Чому кбм став 1. Коли обнулюється коефіцієнт бонус-малус по осаго

У той же час розбиратися в подібних питаннях не лише корисно, а й вигідно. Розберемо питання з самого початку, тобто для такого автовласника, який не знає навіть, як розшифровується КБМ, і заглянемо до деяких тонкощів його застосування.

Обов'язкове страхування

Кожен власник автомобіля поряд з рештою документів повинен мати при собі ОСАЦВ. Це завдяки полісам усім водіям, таким чином, забезпечується захист. Якщо трапляється дорожньо-транспортна пригода, то зі страховки винної сторони аварії провадиться виплата потерпілій стороні для відновлення транспортного засобу. А якщо була заподіяна шкода здоров'ю, то й для одужання.

У цьому виді страхування діє система, яка покликана стимулювати водіїв до безаварійної їзди. Причому захід діє саме щодо винуватців ДТП. Вона реалізується через КБМ-класи. Вивчимо, що вони означають та як працюють.

КБМ-класи

КБМ розшифровується як коефіцієнт отримує водій, який не потрапляє в аварії, винуватцем яких стає він сам, а малус, тобто зниження коефіцієнта, відповідно отримує той, хто ініціює ДТП.

Безаварійна їзда може тривати багато років. Але страховики, звичайно, не зацікавлені в тому, щоб зниження вартості поліса дійшло до нульової позначки. Тому вони передбачили поріг, після якого вартість страховки більше не знижується. Це 50%.

Є водії, які їздять за всіма правилами дорожнього руху багато років та не порушують їх. Було б несправедливо, якби вони мали платити стільки ж, скільки й автолюбителі, які майже не визнають правил на дорозі.

Так, максимальний коефіцієнт становить 0,50. Для досягнення такого результату слід не потрапляти в аварії 10 років.

Зниження класу або втрата знижок

Навіть отримавши максимальну знижку, не варто думати, що вона дається назавжди без жодних умов. Якщо водій потрапляє в аварію, ставши її винуватцем, то знижка знижується і доходить до одиниці, після чого доведеться знову довго рухатися до заповітних 50%. Але якщо водій сів за кермо зовсім недавно і його знижка маленька, то внаслідок ДТП вона не лише обнуляться, а й вартість страховки навіть збільшиться.

З точки зору сумлінних водіїв, це більш ніж резонний захід: якщо їздиш так, що становить небезпеку для оточуючих, плати за свій поліс більше!

Дуже багато ДТП трапляється саме через невмілість чи недобропорядність водіїв. Тільки платитимуть такі люди більше лише в тих випадках, коли потраплять з вини в аварії. Тому при незначних подіях для них набагато краще буде домовитися з потерпілою стороною і без виклику співробітників ДІБДР вирішити питання. Тоді задоволеними залишаться і одні (оскільки не потрібно буде витрачати час і нерви на взаємодію зі страховою компанією), та інші (оскільки знижка на поліс як була, так і залишиться колишньою).

До речі, треба знати, що класи КБМ з ОСАЦВ не поширюються на причепи. Також він не враховуватиметься у тому випадку, якщо поліс виписується на громадянина іноземної держави або транспортний засіб для транзиту.

Клас КБМ з ОСАЦВ: таблиця

Отже, орієнтуючись на наведену нижче таблицю, можна розрахувати свій КБМ. У горизонтальному рядку вказується клас водія початку періоду дії страхового поліса. Залежно від їзди протягом року (безаварійної чи з ДТП, з наступними виплатами страховки) наступного року присвоюється той чи інший клас КБМ по ОСАГО. Таблиця складається з п'ятнадцяти класів, де "М", що означає "максимальний", присвоюється штрафнику.

Який клас отримує водій, який уперше сів за кермо?

У перший страховий рік водієві надається 3 клас. Вивчимо цьому прикладі, як зрозуміти класи КБМ. Таблиця, якщо на перший вертикальний ряд, містить клас, а якщо на другий — 1. Це його коефіцієнт. Виходить, КБМ 1 клас 3. Що це означає?

Якщо у цей рік водіння водій не потрапить у дорожньо-транспортні пригоди (дивіться на третій стовпчик), то наступного страхового періоду у нього становитиме КБМ – 0,95, клас – 4 відповідно. Тоді знижка дорівнюватиме п'яти відсоткам. Однак, якщо протягом цього періоду трапиться аварія, йому присвоюється 2 клас, де КБМ дорівнює 1,4. Тоді за страховку доведеться заплатити більше на 40%.

Початківцям за кермом слід бути дуже обережними, тому що при двох і більше аваріях КБМ стане максимальним і дорівнюватиме 2,45. Натомість за наступного року безаварійної їзди третій клас водієві повернеться, і йому знову не доведеться переплачувати за страховий поліс.

КБМ, що дорівнює 0,5, означає максимальну п'ятдесятивідсоткову знижку. Але якщо такий водій потрапляє в аварію, йому присвоюється 7-й клас, що відповідає коефіцієнту 0,8.

В ОСАЦВ вписано кілька водіїв

Якщо виписано на кілька водіїв, КБМ вважається по-особливому. За основу береться найбільший коефіцієнт. Наприклад, якщо в страховку вписують чотирьох водіїв, у трьох з яких він дорівнює 0,7 і нижче, але лише в одного становить 0,9, страховка буде рахуватися на підставі останнього КБМ, тобто з урахуванням десятивідсоткової знижки.

КБМ при необмеженій страховці

Якщо передбачається купити поліс обов'язкового страхування, яким може скористатися необмежене коло осіб, КБМ вважається інакше. За основу беруться дані власника автомобіля.

Важливо при цьому мати на увазі те, що коли раніше було придбано поліс на обмежене коло осіб, а потім було вирішено переоформити його на необмежений, слід вписати в нього окремо тих осіб, які були внесені в поліс з обмеженим колом осіб. В іншому випадку КБМ-класи останніх будуть втрачені.

Як перевірити коефіцієнт бонус-малус?

Врахуйте, КБМ не заноситься до єдиної бази даних Там міститься лише інформація про попередні страхування на автомобіль. А ось коефіцієнт розраховується та перевіряється безпосередньо у страховій компанії при купівлі поліса водієм. СК зобов'язані застосовувати класи КБМ з ОСАЦВ, а також вносити до бази даних інформацію про аварії, учасником яких були водій на своєму автомобілі.

Тому саме у страхових компаніях у вас і можуть перевірити КБМ та надати відповідну інформацію.

Проте дізнатися про це можна й іншими шляхами. Наприклад, зайшовши на сайт РСА і звернувшись до бази КБМ. Для цього потрібно записати свій ВІН-код або державний номер машини та дані про власника.

Рідко (оскільки це не є обов'язком) страхові компанії вказують КБМ у страховому полісі. Тому іноді буває достатньо уважно вивчити документ. Номер може бути вказаний навпроти прізвища кожного з водіїв або у особливих відмітках.

На багатьох сайтах сьогодні існують і онлайн-калькулятори, за допомогою яких можна легко порахувати свій КБМ. Таким чином, дізнатися його можна самостійно.

База даних про КБМ

Отже, дані для розрахунку коефіцієнта страхова компанія бере з бази Вносяться вони безпосередньо страховими компаніями, які застрахували водіїв. Цю особливість слід запам'ятати особливо тим, хто вирішить міняти свою СК іншу. Найкраще їм взяти з колишньої страхової компанії довідку, де буде вказано КБМ. Справа в тому, що деякі з них можуть вносити інформацію вчасно або забути про це, також можуть статися проблеми із завантаженням системи і так далі. Тому краще перестрахуватися і особисто принести документ, який доводить наявність у вас певного коефіцієнта, щоб «випадково» його не обнулили.

Особливості знижок

У цьому питанні слід враховувати таку інформацію.

Ще нещодавно знижка за безаварійну їзду вважалася за конкретним автомобілем. При його продажу та купівлі нового водія доводилося заново заводити свою страхову історію. При виявленні вад цієї системи від неї було вирішено відмовитися. Тепер усе кількість, скільки класів КБМ існує, відноситься безпосередньо до водія. Тому вже неважливо, яким автомобілем він їздить і в якій страховій компанії купував поліс ОСАЦВ. Головною є безаварійна їзда.

Окремі питання, які часто ставлять водії

Розглянемо кілька окремих ситуацій.

Що робити, наприклад, одному з водіїв, який вписаний в ОСАЦВ і поміняв своє посвідчення водія? У разі чинного договору слід негайно звернутись до СК. Страхувальник письмово повідомляє про це страховика для того, щоб останній вніс коригування в інформаційну базу Російського Союзу Страховиків.

Інший цікавить автомобілістів питання полягає в тому, як визначається КБМ, якщо страховий договір не обмежений за кількістю водіїв, з тим, що в минулий період договір передбачав обмеження їхньої кількості. У цьому випадку СК надає клас, який вказаний у страховому договорі. Як діє СК, якщо ситуація полягає у зворотному, тобто минулий страховий договір не мав обмежень за кількістю осіб, а новий укладений на умовах з обмеженнями? І тут страхова компанія має знизити КБМ.

Клас 3 – що це означає для водія? Крім того, що цей клас присвоюється тому, хто вперше сів за кермо, якщо водій не укладав договір ОСАЦВ більше року, яка б знижка у нього не діяла раніше, вона згоряє, і він знову отримує клас, який сів за кермо вперше. Тобто КБМ 1 клас 3.

Що це означає для водія, якщо він не надасть повної інформації про ДТП під час укладання договору? Неправильний розрахунок буде виявлено системою відразу. Тому страхова компанія у разі накладає на водія штрафні санкції. Вони виражаються у 1,5 КБМ. Тобто наступного року виплата збільшиться на 1,5 коефіцієнта.

Висновок

Ми розглянули, що означають класи КБМ, як вони розраховуються, застосовуються та перевіряються. Водіям потрібно пам'ятати, що важливо не тільки вміти керувати автомобілем і дотримуватися всіх існуючих правил дорожнього руху. Не зайвим також розбиратиметься у деяких суміжних питаннях, таких як, наприклад, страховка та її тонкощі, тобто нашої сьогоднішньої теми. Тоді він почуватиметься за кермом впевнено, водночас заощаджуючи свої кошти.

Якщо автовласник щорічно продовжує ОСАЦВ в одній і тій же страховій компанії, то КБМ перераховується страховиком і зберігається як у базі даних, так і в базі даних РСА. При переході до іншої страхової компанії, дані про КМБ братимуться з бази даних РСА. Щоб забезпечити їхню актуальність, страховики повинні своєчасно передавати їх до РСА.

Як відновити КБМ після заміни прав

Однак це не гарантує виникнення помилок як з суб'єктивних, так і з технічних причин.

Причини обнулення знижки

Звернення до Центробанку

Звернення до РСА

Порядок оформлення звернення

Після заміни посвідчення водія КБМ автовласника може виявитися втраченим з бази даних Російського союзу автостраховиків (РСА). Це призведе до того, що при продовженні поліса ОСАЦВ виникнуть проблеми з отриманням знижки, якщо ці зміни не були враховані в інформаційному ресурсі.

База даних РСА

У базі даних РСА зберігається інформація по всіх оформлених полісах ОСАЦВ, у тому числі відомості про КБМ кожного автовласника. Саме цей коефіцієнт, що залежить від водійського стажу та кількості ДТП, винуватцем яких був страхувальник, впливає на вартість страховки.

Відомості, що містяться в базі даних РСА, безпосередньо впливають на кінцеву вартість поліса ОСАЦВ. Отримати орієнтовну оцінку цієї вартості можна на офіційному сайті РСА за допомогою калькулятора онлайн, ввівши інформацію про автовласника та транспортний засіб. Якщо розмір знижки виявляється нижчим за очікування або зовсім відсутній, це означає, що інформація в базі даних РСА може бути неактуальною, в тому числі і внаслідок заміни посвідчення водія.

Причини обнулення знижки

Причин того, що при переоформленні страховки ОСАЦВ знижка виявляється обнуленою, може бути кілька:

помилка оператора (страхового агента), який оформлював попередній поліс, при внесенні інформації до бази РСА (зазначення невірних відомостей про страхувальника – П.І.Б., дати народження, реквізитів посвідчення водія);
вказівку водія в полісі ОСАЦВ, оформленому на нову машину, з боку родичів (знайомих), які припустили, що він може коли-небудь сісти за кермо їхньої машини. У цьому випадку базу даних автоматично заноситься КБМ, рівний 1, тобто знижка відсутня;
заміна посвідчення водія через втрату або у зв'язку із закінченням терміну дії. Реквізити нового документа мають бути внесені до бази даних РСА. Якщо цього не зробити, то при внесенні даних нового посвідчення водія в ході переоформлення поліса виявиться, що в базі даних відомості по клієнту відсутні, і йому буде присвоєний КБМ, рівний 1;
небажання страхової компанії надавати знижку з фінансових міркувань, адже ОСАЦВ для страховиків є збитковим вже за базової вартості.

Як зберегти КБМ при заміні прав водія

Як відновити знижку по ОСАЦВ після заміни прав

У заяві вказується дата заміни, а також реквізити (серію та номер) колишнього посвідчення водія. За результатами звернення страховик: 1) видає клієнту поліс ОСАЦВ із внесеними змінами; 2) вносить зміни до бази даних РСА, забезпечуючи актуальність КБМ для водія з новими правами.

Куди звертатись при обнуленні знижки

Якщо при продовженні поліса ОСАЦВ автовласник не отримав очікуваної знижки, він має вжити заходів для відновлення КБМ. Але перш, ніж приступати до вирішення цієї проблеми, необхідно встановити, що спричинило обнулення знижки.

Для відновлення КБМ автовласник може звернутися до страхової компанії, що видала поліс ОСАЦВ, РСА, ЦБ РФ, до приватних фахівців та компаній, що надають послуги з відновлення КБМ.

Звернення до страхової компанії

Щоб відновити втрачений після заміни посвідчення водія КБМ і, відповідно, знижку, водію в першу чергу слід звернутися до страхової компанії, в якій він оформлював поліс ОСАЦВ останній раз перед заміною прав. Саме страховики повинні вносити зміни до бази РСА щодо кожного водія. Такий спосіб буде оптимальним у разі, якщо заміна посвідчення водія проводилася при діючому полісі.

У відповідь на звернення автовласника страховик вносить нові реквізити посвідчення водія в поліс ОСАЦВ і базу даних. Деякі страхові компанії дають змогу подати заяву на відновлення КБМ через інтернет. На офіційному сайті страховика звернення формується через наповнення спеціальної форми. Крім того, заяву страховику можна надіслати електронною поштою на ім'я керівника компанії.

Звернення до Центробанку

Якщо проблему з відновленням КБМ через страхову компанію не вдалося вирішити протягом місяця, то автовласнику слід звернутися до ЦБ РФ (цей орган уповноважений здійснювати нагляд за діяльністю страховиків). При цьому слід мати на увазі, що Банк Росії не розглядає скарги щодо полісів, термін дії яких минув раніше, ніж рік тому.

ЦБ РФ неспроможна сам вносити у зміни до бази даних РСА, але може змусити страховика виконати свої обов'язки.

Звернення до РСА

Звернення в РСА стає актуальним, якщо не вдалося вирішити проблему через страхову компанію та ЦБ РФ. Направлення звернень громадян здійснюється через відповідну сторінку офіційного сайту РСА. Там же розміщено і типові форми звернень.

Порядок оформлення звернення

Автовласник для вирішення питання про відновлення КБМ повинен звернутися до страхової компанії (ЦБ РФ, РСА) та:

зареєструвати заяву у канцелярії (у секретаря);
подати заяву про перерахунок та повернення переплачених за поліс ОСАЦВ грошей (якщо це мало місце);
чекати на відповідь протягом тридцяти днів;
при отриманні відмови у задоволенні прохання звернутися до ЦБ РФ, РСА, а якщо вирішення проблеми не було знайдено, то до суду.

Для відновлення КБМ мають бути подані:

поліси ОСАЦВ (діючий та попередній);
довідку-підтвердження про безаварійне водіння;
копію нового посвідчення водія;
реквізити колишнього посвідчення водія.

База даних РСА

Щоб забезпечити їхню актуальність, страховики повинні своєчасно передавати їх до РСА. Однак це не гарантує виникнення помилок як з суб'єктивних, так і з технічних причин.

Як зберегти КБМ під час зміни прав

Отримати орієнтовну оцінку цієї вартості можна на офіційному сайті РСА за допомогою калькулятора онлайн, ввівши інформацію про автовласника та транспортний засіб. Якщо розмір знижки виявляється нижчим за очікування або зовсім відсутній, це означає, що інформація в базі даних РСА може бути неактуальною, в тому числі і внаслідок заміни посвідчення водія.

Причини обнулення знижки

Причин того, що при переоформленні страховки ОСАЦВ знижка виявляється обнуленою, може бути кілька:

помилка оператора (страхового агента), який оформлював попередній поліс, при внесенні інформації до бази РСА (зазначення невірних відомостей про страхувальника – П.І.Б., дати народження, реквізитів посвідчення водія);
вказівку водія в полісі ОСАЦВ, оформленому на нову машину, з боку родичів (знайомих), які припустили, що він може коли-небудь сісти за кермо їхньої машини. У цьому випадку базу даних автоматично заноситься КБМ, рівний 1, тобто знижка відсутня;
заміна посвідчення водія через втрату або у зв'язку із закінченням терміну дії. Реквізити нового документа мають бути внесені до бази даних РСА. Якщо цього не зробити, то при внесенні даних нового посвідчення водія в ході переоформлення поліса виявиться, що в базі даних відомості по клієнту відсутні, і йому буде присвоєний КБМ, рівний 1;
небажання страхової компанії надавати знижку з фінансових міркувань, адже ОСАЦВ для страховиків є збитковим вже за базової вартості.

Як зберегти КБМ при заміні прав водія

Зберегти раніше привласнений КБМ при заміні посвідчення водія і можна, і потрібно. Автовласник зобов'язаний сам про це подбати, звернувшись до страхової компанії із заявою про заміну документа. У заяві вказується дата заміни, а також реквізити (серію та номер) колишнього посвідчення водія. За результатами звернення страховик: 1) видає клієнту поліс ОСАЦВ із внесеними змінами; 2) вносить зміни до бази даних РСА, забезпечуючи актуальність КБМ для водія з новими правами.

Куди звертатись при обнуленні знижки

Звернення до страхової компанії

Звернення до Центробанку

ЦБ РФ неспроможна сам вносити у зміни до бази даних РСА, але може змусити страховика виконати свої обов'язки.

Звернення до РСА

Порядок оформлення звернення

зареєструвати заяву у канцелярії (у секретаря);
подати заяву про перерахунок та повернення переплачених за поліс ОСАЦВ грошей (якщо це мало місце);
чекати на відповідь протягом тридцяти днів;
при отриманні відмови у задоволенні прохання звернутися до ЦБ РФ, РСА, а якщо вирішення проблеми не було знайдено, то до суду.

Для відновлення КБМ мають бути подані:

поліси ОСАЦВ (діючий та попередній);
довідку-підтвердження про безаварійне водіння;
копію нового посвідчення водія;
реквізити колишнього посвідчення водія.

Зміна КБМ при зміні посвідчення водія

База даних РСА

Причини обнулення знижки

Причин того, що при переоформленні страховки ОСАЦВ знижка виявляється обнуленою, може бути кілька:

помилка оператора (страхового агента), який оформлював попередній поліс, при внесенні інформації до бази РСА (зазначення невірних відомостей про страхувальника – П.І.Б., дати народження, реквізитів посвідчення водія);
вказівку водія в полісі ОСАЦВ, оформленому на нову машину, з боку родичів (знайомих), які припустили, що він може коли-небудь сісти за кермо їхньої машини. У цьому випадку базу даних автоматично заноситься КБМ, рівний 1, тобто знижка відсутня;
заміна посвідчення водія через втрату або у зв'язку із закінченням терміну дії. Реквізити нового документа мають бути внесені до бази даних РСА. Якщо цього не зробити, то при внесенні даних нового посвідчення водія в ході переоформлення поліса виявиться, що в базі даних відомості по клієнту відсутні, і йому буде присвоєний КБМ, рівний 1;
небажання страхової компанії надавати знижку з фінансових міркувань, адже ОСАЦВ для страховиків є збитковим вже за базової вартості.

Як зберегти КБМ при заміні прав водія

Куди звертатись при обнуленні знижки

Звернення до страхової компанії

Саме страховики повинні вносити зміни до бази РСА щодо кожного водія. Такий спосіб буде оптимальним у разі, якщо заміна посвідчення водія проводилася при діючому полісі.

Звернення до Центробанку

ЦБ РФ неспроможна сам вносити у зміни до бази даних РСА, але може змусити страховика виконати свої обов'язки.

Звернення до РСА

Порядок оформлення звернення

зареєструвати заяву у канцелярії (у секретаря);
подати заяву про перерахунок та повернення переплачених за поліс ОСАЦВ грошей (якщо це мало місце);
чекати на відповідь протягом тридцяти днів;
при отриманні відмови у задоволенні прохання звернутися до ЦБ РФ, РСА, а якщо вирішення проблеми не було знайдено, то до суду.

Для відновлення КБМ мають бути подані:

поліси ОСАЦВ (діючий та попередній);
довідку-підтвердження про безаварійне водіння;
копію нового посвідчення водія;
реквізити колишнього посвідчення водія.

Як ми вже зазначали, страхова компанія передає дані про водіїв зі своєї бази даних, а вносять цю інформацію до бази людей (операторів із введення полісів). Тут може мати місце людський фактор - при введенні прізвища, імені, по батькові або дати народження водія оператор міг допустити друкарську помилку. Якщо хоча б 1 буква або цифра в базі даних не збігаються з тією інформацією, яку ви вводите при зверненні до АІС РСА, система поверне помилку і ваша знижка пропаде.

Управління кількома автомобілями

Водій міг бути вписаний як особа, допущена до управління в кілька страхових полісів. При цьому значення Кбм могло бути різним у кожному з цих полісів, оскільки до 01.01.2013 агент не звертався до єдиної бази визначення Кбм, а давав знижку на підставі попереднього поліса. Наприклад: Іванов І. І. має власний автомобіль, а також допущений до керування автомобілем дружини, у якої стаж водіння дорівнює 2 роки. У своєму полісі у нього Кбм 0,5, у полісі подружжя - 0,9 (оскільки страхова історія подружжя налічує всього 2 роки, за кількістю років стажу). Якщо страхова компанія передала дані з обох полісів, значення Кбм для Іванова І. І. буде максимальним із двох, тобто 0,9.

Банкрутство страхової компанії

Страхова компанія збанкрутувала і не передала дані до системи АІС РСА. В цьому випадку в єдиній базі просто немає відомостей про страхову історію водія.

Несумлінний агент чи співробітник страхової компанії

За законом агент перед оформленням поліса повинен обов'язково перевірити вашу знижку в базі РСА. Однак часто агент не робить цього, користуючись неписьменністю клієнта. Завищуючи Кбм, агент збільшує вартість полісу і тим самим заробляє більше. І тут у основу РСА передається кбм = 1, тобто як і, якби страхувальник оформляв поліс вперше.

Що ж робити, щоб не втратити накопичену знижку за беззбиткове страхування та відновити втрачений КБМ?

До 1 липня 2014 року страховики могли використовувати для визначення значення КБМ "довідку про беззбитковість". П 35 правил ОСАЦВ свідчить: «При достроковому припиненні або після закінчення дії договору обов'язкового страхування страховик надає страхувальнику відомості про страхування формою, встановленої відповідно до законодавства Російської Федерації. Відомості про страхування надаються страховиком безкоштовно у письмовій формі у 5-денний термін з дати відповідного звернення страхувальника та вносяться до автоматизованої системи страхування». Таким чином, достатньо було звернутися до страхової компанії, де було оформлено останній поліс ОСАЦВ, отримати довідку за формою № 4 і на її підставі оформити наступний поліс ОСАЦВ. При черговій передачі даних про значення КБМ у систему АІС РСА КБМ оновлювався.

З 1 липня 2014 року набули чинності поправки до законодавства, які не дозволяють застосовувати КБМ на підставі довідки про беззбитковість, а саме:

Підпункт "з" пункту 3 статті 29 Федерального закону від 1 липня 2011 р. N 170-ФЗ "Про технічний огляд транспортних засобів та про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації" (зі змінами та доповненнями) вносить зміни до Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів"

з) доповнити пунктом 10.1 такого змісту:

"10.1. Укладання договору обов'язкового страхування без внесення відомостей про страхування до автоматизованої інформаційної системи обов'язкового страхування, створеної відповідно до статті 30 цього Федерального закону, та перевірки відповідності поданих страхувальником відомостей, що міститься в автоматизованій інформаційній системі обов'язкового страхування та в єдиній автоматизованій інформаційній інформації не допускається.";

Таким чином, при оформленні поліса ОСАЦВ Страховик в обов'язковому порядку повинен перевірити ваш КБМ по базі АІС РСА, а також перевірити наявність талона техогляду, що діє, в єдиній інформаційній системі ЄАІСТО. Без цього оформлення поліса ОСАЦВ не допускається.

Як відновити кбм? Можна піти 2 шляхами:

Варіант 1.

Визначте, в який час пропав ваш кбм. Для цього потрібно зробити перевірки КБМ на різні дати і знайти, яка страхова компанія оформила ваш поліс з неправильною знижкою.
Знайдіть та відскануйте копії полісів з правильним значенням кбм
Напишіть скарги до Центробанку, РСА, страхової компанії, в якій ви зараз застраховані. До скарги додайте скани полісів, на підставі яких ви потребуєте перерахунку знижки.
Протягом місяця вашу скаргу слід розглянути і в залежності від комплекту документів, які ви направите разом зі скаргою, приймається рішення про відновлення Кбм.

Варіант 2

Перевірте кбм. У результатах перевірки ви побачите кнопку "Не влаштовує кбм? Відновимо". Наші спеціалісти зроблять всю роботу за вас, і протягом 1-5 днів ваш кбм буде відновлено і ви зможете оформити поліс ОСАЦВ зі знижкою або запросити повернення зайво сплаченої страхової премії у вашій страховій компанії.

КБМ або коефіцієнт "Бонус-Малус" - це коефіцієнт, який використовується страховими компаніями при розрахунку страхової премії за договором. Залежно від наявності або відсутності аварій "Бонус-Малус" може бути знижуючим або підвищуючим. Для зручності визначення даного коефіцієнта створено спеціальну КБМ таблицю з ОСАЦВ.

Клас	КБМ	Подорожчання – Знижка	Кількість страхових випадків (виплат), що сталися у період дії попередніх договорів ОСАЦВ
			0	1	2	3	4
			Клас, який буде присвоєно
M	2,45	145%	0	M	M	M	M
0	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	ні	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

Перевірити КБМ

Що означають рядки у таблиці

Вартість договору безпосередньо залежить від того, який буде застосований клас КБМ з ОСАЦВ.

Уся таблиця поділена на кілька розділів. У першому стовпці вказано клас водія на момент страхування. Водій, який вперше звертається до представника компанії з метою оформлення поліса, автоматично отримує початковий 3 клас. Саме від нього відбуватиметься розрахунок у більшу чи меншу сторону.

У другому рядку вказано знижку, коефіцієнт бонус-малус, у відсотковому співвідношенні.

В останньому стовпці вказано наявність або відсутність звернень протягом страхового року.

Як користуватися таблицею

Користуватись таблицею дуже просто. Для визначення коефіцієнта треба зазначити лише: який клас був у момент страхування і скільки аварійних випадків було протягом дії цього договору. З другим значенням просто, оскільки кожен водій знає, чи траплялися аварії, чи ні. Перше значення можна дізнатися у страховій організації або на сторінці.

Для перевірки необхідно внести: ПІБ, дату народження, серію та номер посвідчення водія. Після внесення персональних відомостей, автоматично відбудеться перевірка.

Для того щоб особисто дізнатися коефіцієнт початку страхування необхідно звернутися в офіс компанії, де був оформлений договір. При собі необхідно мати паспорт, оформлений договір та посвідчення водія. За часом перевірка бонус-малус займає трохи більше 10 хвилин.

Після того, як ви дізнаєтеся про свій клас, необхідна таблиця КБМ ОСАЦВ 2019 року, для визначення значення. У першому стовпчику таблиці необхідно знайти свій клас. У другому стовпці буде відображено знижку або підвищуючий коефіцієнт, який був використаний при розрахунку премії за договором. Далі визначається бонус-малус наступного року. За відсутності виплат він опускається вниз по таблиці однією рядок. Якщо були аварії, він піднімається до таблиці, залежно від аварій.

Приклад розрахунку КБМ за таблицею

До вашої уваги два приклади. У першому випадку водій проїздив рік без збитків, у другому водій мав аварії. Розглянемо, як працює таблиця КБМ класу водія, за відсутності та наявності страхових випадків.

Іванов Сергій Петрович звернувся до страховика 11 листопада 2015 року. На момент оформлення договору водієві надали 9 клас КБМ, а саме 30% знижка до базового тарифу за полісом. Виходить, клієнт вже користувався послугами страхової компанії неодноразово і кожен отримував 5% за безаварійну їзду.

Приклад №1: Відсутність аварій

Через рік Сергій Петрович знову звернувся до страхової організації для отримання нового договору. Як і раніше, у клієнта не було аварій, і співробітник надала знижуючий бонус за безаварійний рік. Для визначення вона використовувала таблицю "Бонус-Малус" по ОСАЦВ.

У Сергія Петровича був 9 клас, рухаючись цим рядком вправо, в таблиці, страховий агент подивилася новий клас, при кількості страхових випадків «0». Після 9 йде 10, якому відповідає знижка 0,65 чи 35% до підсумкової вартості договору страхування. Виходить, за новим договором отримає знижку у розмірі 35%.

Приклад №2: Наявність трьох аварій

Через рік Сергій Петрович знову звернувся до представника страхової компанії для оформлення нового договору. На жаль, за останній рік клієнт мав 3 аварії, з його вини. У зв'язку з цим клієнт не розраховував хорошу знижку.

Сергій Петрович мав 9 клас. Рухаючись рядком, потрібно подивитися новий коефіцієнт, який присвоюється водієві, який мав 3 аварії. Новий клас, який отримує аварійний водій, дорівнює 1 або коефіцієнт, що підвищує 1,55. Виходить, клієнт має сплатити підвищену страхову премію.

КБМ при необмеженій страховці

Якщо оформлено поліс, за яким передбачено необмежену кількість осіб, допущених до керування транспортним засобом, виникає питання: клас бонуса-малуса, як дізнатися? У такому разі розрахунок бонусу йде за власником машини.

Коефіцієнт за власником визначається аналогічно, як за водієм. Єдине, що варто брати до уваги, знижка на машину за власником закріплюється на конкретну машину і не поширюється на інші.

Наприклад, ви кілька років поспіль, без аварій, оформляєте договір на машину ВАЗ 2110 і заробили максимальний клас у розмірі 50%. Купуючи нову машину, Kia Ria, за умови необмеженої кількості осіб, по ОСАЦВ, вам буде присвоєно початковий – 3 показник. Виходить, нова машина – це нова система знижок.

Сьогодні КБМ ОСАЦВ обнулення вважається найпоширенішою причиною, через яку ціна страхового поліса зростає в рази без незрозумілих на те причин. Добросовісні автомобілісти не розуміють, чому їхня «автоцивілка» подорожчала, а ті, хто порушував правила, радіють цьому факту.

Часто при оформленні страхового поліса в офісі маловідомої компанії під час запису даних страхувальників допускаються помилки, через що КБМ в ОСАЦВ знижується до початкового класу. Зроблено це навмисно або випадково сказати важко, тому страхуючись на новий період не забувайте, що бажана перевірка поліса на його справжність, а також перевірка накопичених знижок за безаварійне водіння за страховий період.

Не всі автовласники знають, як порахувати ОСАЦВ обов'язкове страхувальником і чому одні платять більше, інші менше. Розрахунок розміру премії «автоцивілки» сьогодні проводиться на основі базової ставки та поправочних коефіцієнтів. Одним із таких змінних, які впливають на суму премії для поліса автоцивільної відповідальності ОСАЦВ, є коефіцієнт бонус-малус (КБМ).

Цей показник стимулює застрахованих автовласників до акуратної їзди, а для страховиків це можливість нівелювання витрат на виплати за збитки. Плюс для страхової фірми полягає в тому, що виплати компанії скоротяться, а якщо страхувальник часто потрапляє до автотранспортних пригод, то це додаткове надходження грошей до бюджету.

Справа в тому, що цей коефіцієнт здатний збільшити ціну полісу автострахування у кілька разів, а це додаткові кошти для страховика, які він може спрямувати на відшкодування збитків.

Природно, автовласнику неприємно, коли згоряє КБМ, адже через це суму, яку доведеться заплатити за новий термін захисту, стає більше. Найчастіше такі ситуації відбуваються з технічних помилок у даних, що зберігаються в РСА.

У цьому випадку спочатку потрібно звернутися до СК і дізнатися про справжню причину обнулення. Іноді при продовженні поліса ОСАЦВ КБМ згоряє через те, що страхувальник потрапив в автокатастрофу, але й звичайна друкарська помилка при внесенні інформації про автомобіліста може стати причиною цього.

Коли застосовується КБМ

Ця процедура вимагатиме лише посвідчення водія та паспорта автовласників і небагато часу на заповнення необхідних форм. Але врахуйте, якщо власник автомобіля не страхуватиме 1 рік своєї відповідальності, то знижки обнуляться і безглуздо перевіряти їх наявність навіть через єдину базу.

Коли обнулюється КБМ з ОСАЦВ

Ми вже говорили, що якщо не оновлювати страховку щороку, то знижка через рік згоряє і автовласник оплачуватиме поліс на «стандартних» початкових умовах, за яких бонус «нейтральний» щодо вартості. Перевіряючи КБМ на базі Російського Союзу Автостраховиків (РСА), ви зможете побачити інформацію, а точніше причину, через яку зникла знижка по ОСАЦВ або КБМ не знайдено. Найчастіше вона вказується коли «є страхові відшкодування».

Якщо ж подібної інформації не знайдено, то бонус може обнулитися з наступних причин:

Ви давно не страхувалися, а точніше минуло більше року з моменту останньої покупки полісу «автоцивілки».
Ви вписали іншого водія у свій поліс, не змінюючи останній на необмежений.
Ви змінили страхову фірму, а попередня не внесла ваших даних.
Людський фактор, коли страховий агент або сам водій припустився помилки в написанні відомостей про страхувальника.
Страхувальник змінив посвідчення водія, відомості про яке не передав страховику.
Дані за номером автомобіля не відповідають, оскільки страхувальник придбав інше авто.

Перерва у страхуванні

Ми вже говорили раніше, що автомобілісти КБМ губляться, якщо він не страхувався рік і навіть більше. Тобто безглуздо писати заяву до страхової, оскільки бонус розраховується виключно на один страховий період, який дорівнює році.

Отже, обнулення відбулося на законних підставах. Якщо людина не страхувалася більше року, через продаж авто або просто порушувала закон, не купуючи поліс ОСАЦВ, то знижка нараховуватиметься по-новому, починаючи з моменту набуття купленого бланка «автоцивілки» в силу.

Сталося ДТП

Автокатастрофа, в якій страхувальник став винуватцем, це найпоширеніша причина, через яку скидається КБМ і вартість бланка автострахування стає більшою. Не варто забувати, що наявність страхових відшкодувань за період захисту може не просто обнулити коефіцієнт бонус-малус, а зробити його більшим, таким чином збільшуючи розмір премії за автострахування у 2-3 рази.

Заміна прав чи авто

Як відомо, поліс обов'язкового автострахування оформляється на водія транспортного засобу та захищає він виключно відповідальність, а не майно. Але відомості про саму машину обов'язково заносяться до бланку страхування. Отже, під час зміни автомобіля КБМ змінюється, оскільки сам поліс стане недійсним.

Аналогічна ситуація відбувається і при зміні посвідчення водія, так як відомості про водія, зазначені в бланку будуть неактуальними. Щоб не допустити зникнення КБМ потрібно своєчасно сповіщати страховика про зміни, що вносяться в документах, як самого автовласника, так і його транспорту.

Як відновити

Якщо перелічені вище випадки не причина, через яку у вас обнулилися знижки на поліс, отже потрібно йти зі скаргою на КБМ по ОСАЦВ до свого страховика. Щоб ваша проблема була розглянута в найкоротші терміни, зберіть необхідні документи. Одними з таких документів будуть дані, взяті на сайті РСА про попередні поліси.

Пам'ятайте, що відновити КБМ після перерви більше року неможливо, оскільки бонус за прострочену страховку обнулюється на законних підставах. В інших випадках подібну ситуацію необхідно вирішувати зі страховиком, а якщо той не реагує на вашу заяву, то розбіжності можливі лише через суд.

Друк

Також цікаво:

Встановлення комп'ютера в машину своїми руками

Як зробити саморобний мопед із велосипеда?

БТР-МД «Мушля» Двигун, Вага, Розміри, Озброєння

Рекомендуємо почитати:

2023-08-20 00:46:57

Нові круті печі - More Furnaces Нові печі майнкрафт 1

2023-08-20 00:46:57

Прийом акумуляторів як бізнес

2023-08-20 00:46:57

Створення своїми руками чотириколісного візка для перевезення вантажів

Продовження теми:

Осаго

Парасолька не фіксується у розкритому положенні автомат

Проведіть міні-тест. Попросіть жінку двома словами відповісти на запитання навіщо їй парасольку. Очікувана відповідь не завжди буде "від дощу", частіше почуєте "для дощу". Це тому що...