Каско та осаго — у чому різниця, чим відрізняються, що вибрати? Чим відрізняється осаго від каско - особливості та відмінності страховок Відмінності каско та осаго.

Поліс каско може включати захист автомобіля як від одного, так і від безлічі страхових випадків. Залежно від обсягу ризиків, цю страховку поділяють на два види: часткове та повне каско.

Повне каско

Дана страховка поєднує в собі комбінацію страхування автомобіля за ризиками: збитки, викрадення та розкрадання.

Важливо розуміти, що за каско ви страхуєте лише сам автомобіль у комплектації виробника. Повне каско не покриває шкоду, пов'язану із заподіянням шкоди життю та здоров'ю водія та пасажирів, а також вмісту автомобіля (майно, що перевозиться, або додатково встановлене обладнання), а також відповідальності водія перед третіми особами (для цього передбачено страховку).

Класичний варіант повного каско покриває такі види ризиків:

• Будь-які пошкодження автомобіля у разі дорожньо-транспортної пригоди (ДТП) аж до повної загибелі автомобіля.
• Викрадення, крадіжку або розкрадання автомобіля.
• Заподіяння шкоди автомобілю при спробі його викрадення.
• Пошкодження, втрата окремих частин, вузлів, агрегатів автомобіля.
• Різні протизаконні дії третіх осіб, що призводять до заподіяння шкоди транспортному засобу (акти вандалізму та навмисного шкідництва).
• Ушкодження транспортного засобу або повна його втрата внаслідок навмисного підпалу третьою особою або самозаймання.
• Збитки, отримані автомобілем внаслідок різних стихійних лих.
• Події непереборної сили (форс-мажор).
• Випадкове потрапляння на автомобіль каменів або інших предметів - бурульок, граду та інше.

Викрадення і розкрадання - різні поняття

Багато водіїв помилково вважають, що викрадення та розкрадання - поняття, якщо не однакові, то майже тотожні. Для власника МС сенс полягає в тому, що «автомобіль був, і зник», то страхова компанія, швидше, дивитиметься на подію з погляду Кримінального кодексу РФ. Згідно з його нормами, розкрадання та викрадення – це різні поняття:

1. Стаття 166: Викрадення – неправомірне заволодіння автомобілем або іншим транспортним засобом без мети розкрадання.

2. Стаття 158: Розкрадання - скоєне з корисливою метою протиправне безоплатне вилучення та (або) звернення чужого майна на користь винного або інших осіб, яке завдало шкоди власнику або іншому власнику цього майна.

Інакше кажучи, розкрадання - це неправомірне заволодіння автомобілем, в результаті якого ви втрачаєте можливість користуватися та розпоряджатися майном на власний розсуд, а винний отримує можливість використовувати чуже майно з метою особистої наживи.

Приватні випадки розкрадання – це крадіжка (таємне розкрадання майна); грабіж (відкрите розкрадання чужого майна) та розбій (напад з метою розкрадання чужого майна, вчинений із застосуванням насильства, небезпечного для життя чи здоров'я, або з загрозою застосування такого насильства).

Щоб уникнути непорозумінь і великих неприємностей, заздалегідь обговорюйте зі страховою компанією конкретний перелік ризиків, який включає програма повного каско.

Часткове каско

Цей вид страховки передбачає страхування автомобіля від збитків - можливого пошкодження (аж до повної загибелі) автомобіля та його частин. Відмінність часткового від повного каско полягає в тому, що до нього не входить страхування машини від викрадення та розкрадання.

Як правило, до часткового каско страхові компанії включають заподіяння шкоди автомобілю внаслідок:

• зіткнення, наїзду, перекидання, падіння, загоряння внаслідок дорожньо-транспортної пригоди (ДТП), падіння у воду та провалу під лід;
• впливу камінням чи іншими предметами, що відлетіли від коліс іншого транспортного засобу, провалу під лід чи дорожнє покриття, обвалення елементів доріг, мостів, переходів тощо;
• пожежі, удару блискавки, вибуху;
• стихійного лиха (землетруси, обвалу, зсуву, селю, раптового виходу підґрунтових вод, бурі, рясного снігопаду, вихору, урагану, тайфуну, шторму, смерчу, виверження вулкана, повені, граду, паводку, осідання і просадки ґрунту незвичайних для цієї території атмосферних явищ);
• падіння на ТЗ сторонніх предметів, у тому числі дерев, снігу та льоду, затоки;
• протиправних дій третіх осіб, за винятком розкрадання ТЗ, його частин чи додаткового обладнання;
• дій тварин.

Варто враховувати, що точний перелік страхових випадків з неповного каско необхідно узгоджувати зі своїм страховиком. Не рідкісні випадки, коли страхова компанія під цим видом розуміє страхування за скороченим переліком ризиків (наприклад, всі види протиправних дій третіх осіб і ще кілька пунктів зі стандартного списку) або, навпаки, включає збитки, завдані встановленому додатковому устаткуванню.

Укладаючи договір страхування за будь-яким видом каско, ви страхуєте автомобіль на певну суму, яка не може перевищувати ринкової. Все, що понад, - за будь-яким договором страхування визнається нікчемним.

Очевидно, що вартість страховки по повному і частковому каско сильно відрізнятиметься. Однак підібравши правильний набір необхідних вам опцій, цілком реально знайти страховку за прийнятною ціною. Просто не полінуйтеся витратити час, щоб порівняти ціни на той самий поліс у різних страхових компаніях. У цьому вам допоможе.

Інформація

Під поняттям ОСАГОмається на увазі обов'язкове страхування громадянської ответственности. Така страховка має бути у кожного водія згідно із законом.

Відразу слід зазначити, що ОСАЦВ - це не страховка автомобіля, а страхування вашої відповідальності. Це означає, що при настанні страхового випадку (аварії, ДТП), винуватець повинен відшкодувати всі завдані збитки, завдані майну потерпілого. За наявності поліса цим займається страховик, тому що відповідальність було застраховано. Звісно, ​​страховик нестиме за вас відповідальність за договором, але лише в рамках умов полісу ОСАЦВ, які регламентовані чинним законодавством. Відповідно до законів, загальний розмір виплат з ОСАЦВ не може перевищувати 400 000 рублів.

Крім того, часто страхова компанія може на цілком законних підставах відмовляти у страховій виплаті, тому що з неї з певних причин знімається такий обов'язок, навіть незважаючи на укладений договір. До таких причин відносять керування автомобілем у стані алкогольного сп'яніння, ігнорування законних вимог страховика тощо.

За наявності поліса ОСАЦВ матеріальна шкода, завдана вашому автомобілю, ніяк не буде відшкодована, якщо ви стали винуватцем аварії.

Користь від ОСАЦВ наступна:

• Якщо відповідно до довідки від співробітників ДІБДР ви є постраждалою стороною в аварії, то можете звернутися до свого страховика з вимогою про відшкодування завданих збитків. Ця вимога буде задоволена;
• Якщо ви - винуватець аварії, то страховик зобов'язаний покрити всі витрати (що не перевищують 400 000 рублів) постраждалій стороні, якщо дотримано всіх вимог.

Не можна не відзначити термін « регресна вимога». Він має на увазі, що компанія може подати на винуватця аварії до суду, щоб він відшкодував понесені збитки, які з'явилися після виплати компенсації постраждалій стороні. З позовною заявою страховик може звернутися за певних обставин: приховування з місця аварії, ігнорування законних вимог страховика, стан алкогольного сп'яніння під час аварії тощо.

Каско та ОСАЦВ відзнаки

Поліс КАСКО- це модифікована версія ОСАЦВ, якщо його можна назвати. У чому ж його мінуси та плюси, якщо порівнювати з ОСАЦВ?

ОСАЦВ та КАСКО мають один загальний фактор – це страхові поліси. За допомогою КАСКО автовласник може застрахувати автомобіль (починаючи від незначної шкоди і закінчуючи повною втратою можливості експлуатації і навіть викрадення). Поліс КАСКО не залежить від обов'язкового страхування відповідальності, тому його придбання цілком добровільне і не регламентовано в російському законодавстві. Якщо ви застрахувалися з ОСАЦВ, то жодна компанія не може змусити вас оформити на додаток КАСКО. При цьому навпаки зробити не вийде - ОСАЦВ у будь-якому випадку доведеться оформляти.

Також страхові поліси значно відрізнятимуться у вартості покупки. Як правило, вартість КАСКО перевищує вартість ОСАЦВ в кілька разів (приблизно в 8-10), але говорити про якусь сувору пропорцію в цьому випадку не доводиться, тому що розрахунок вартості КАСКО кожна компанія регламентує по-своєму і використовує свій перелік. факторів, від яких залежатиме остаточна ціна на поліс (вік водія, його досвід, наявність аварій у минулому, тип автомобіля, марка, потужність, вартість тощо). З іншого боку, ціни на ОСАЦВ регламентовані чинним законодавством, тому жодна страхова компанія не може тією чи іншою мірою змінювати її у бік збільшення. Водночас, при оформленні повторних полісів ОСАЦВ автовласникам надаватимуться деякі знижки, але при використанні КАСКО будь-які бонуси є внутрішньою політикою страховика і ні від чого не залежать.

Наприклад, якщо ви купили недорогу іномарку, середньої потужності та ціни, то вартість поліса ОСАЦВ на неї варіюватиметься від 3 до 5 тис. рублів. Разом з цим, КАСКО на цей автомобіль обійдеться в 30-60 тис. рублів. Такий величезний діапазон цін на КАСКО обумовлений тим, що кожен страховик має погляди на вартість страхових полісів добровільного страхування.

Природно, в договорі при оформленні КАСКО обов'язково уточнюється той момент, що страхова компанія буде повністю звільнена від будь-яких виплат, якщо автовласник на момент настання страхового випадку порушив умови договору (п'яний, втік з місця аварії, не пройшов відповідні процедури у страховика після страховика ДТП тощо). І тут страхові поліси дуже схожі.

ОСАГО та Каско у чому різниця: таблиця

Якщо про КАСКО та ОСАЦВ чули якщо не всі, то багато хто, то малознайомим залишається поліс ДСАЦВ. Цей тип страховки передбачає добровільне страхування громадянської ответственности. Як пояснення його дії можна навести яскравий приклад: іноді трапляється так, що під час дорожньо-транспортної пригоди постраждалій стороні було завдано збитків, загальний розмір якого значно перевищує верхню межу виплат за ОСАЦВ (400 000 рублів, а збитки, наприклад, оцінені в 900 000 рублів). У цьому випадку страховик винуватця аварії, відповідно до закону, зобов'язаний виплатити постраждалій стороні не більше 400 000 рублів, тому решту 500 000 винуватець повинен буде заплатити самостійно. У таких ситуаціях становище для винуватця аварії рятує ДСАЦВ. За допомогою цього поліса можна збільшити межу виплат зі страхових випадків.

Не можна не відзначити той факт, що вартість ДСАЦВ найчастіше навіть менша за ціну на ОСАЦВ. Не сьогоднішній день, такі страховки страховики продають за 1-2 тис. рублів, з урахуванням того, що виплати за ними перевищують 1 000 000 рублів! Звісно, ​​це дуже вигідне рішення для багатьох водіїв.

Чи обов'язково купувати ОСАЦВ та КАСКО в одного страховика?

Ні, необов'язково, але багато автовласників роблять саме так. У чому переваги та недоліки купівлі обох полісів в одній компанії?

Переваги:

• Оформити обидва поліси можна досить швидко, тому що співробітники компанії мають весь пакет документів;
• У багатьох страхових компаніях передбачено спеціальну систему знижок, яка діє при оформленні обох полісів одночасно.

Недоліки:

• Неможливість вибору страхової компанії, куди можна звернутися у разі настання страхового випадку. Після аварії потерпіла сторона за законом має право на звернення до двох страховиків - до свого та страхової компанії винуватця. При оформленні КАСКО в іншій компанії, ніж ОСАЦВ, можна буде вибирати із трьох варіантів.

Звичайно, цей недолік досить умовний, тому багато фахівців рекомендують оформляти обидва поліси в одній страховій компанії. Також потрібно брати до уваги, що КАСКО у тій компанії, де ви оформляєте ОСАЦВ, за своєю ціною може значно перевищувати ціну полісу, запропоновану в іншій компанії. У зв'язку з цим рекомендується розглянути пропозиції одразу кількох страховиків.

Сучасні реалії дозволяють будь-якій людині застрахувати своє життя, здоров'я та майно, і почуватися спокійно. Люди самі вирішують, де вони найбільш уразливі і потребують «підстеленої соломки». Існують сотні програм страхування, і лише одна з них стоїть окремо – це страховка ОСАЦВ на автомобіль. Відмовитись від неї у автомобіліста можливості немає. Однак багато хто чув про ще одну абревіатуру, що також відноситься до автострахування - КАСКО. Це добровільний тип страховки, що має масу відмінностей від ОСАЦВ. Сьогодні ми розповімо, в чому полягає різниця між КАСКО та ОСАЦВ, а представлена ​​інформація буде особливо корисна автовласникам, які нещодавно купили машину.

Страхування транспортних засобів – обов'язкова у Росії процедура, регламентована законом. Перший інспектор ДПС, який «зловить» водія, випише йому штраф у розмірі 800 рублів. «Змінний тип» автострахування називається ОСАЦВ і у разі аварії цей поліс покриє витрати невинного водія, а винуватцю дозволить не оплачувати чужий ремонт зі своєї кишені.

Але платити за відновлення власної машини все одно доведеться. Ті, хто робити цього не бажає, вибирають додаткову автострахування – КАСКО. Це добровільний тип страхування, який збереже нерви та гроші у випадку, якщо із застрахованою машиною щось трапиться. КАСКО поширюється не тільки на аварії, до переліку можна включити список неприємностей, включаючи викрадення, автопожежі або пошкодження при стихійних лихах. Тепер детальніше розглянемо, у чому відмінності КАСКО та ОСАЦВ крім обов'язкового чи добровільного підходу до страхування.

Що таке ОСАГО

ОСАЦВ – це страхування відповідальності господаря автомобіля перед іншими водіями. Абревіатура розшифровується як «обов'язкове страхування автомобільної цивільної відповідальності», інакше кажучи, страховка поширюється не так на конкретний автомобіль, а є певним порукою перед іншими автомобілістами. У разі аварії цей поліс покриває три моменти:

• пошкодження, завдані іншому ТЗ;
• збитки, завдані іншому водію або пасажирам;
• збитки, завдані пішоходам.

Простіше кажучи, якщо водій потрапив у ДТП і розбив чуже авто або завдав травм пішому учаснику руху, компанія-страховик виплатить за нього суму збитків.

Важливо розуміти, що постраждалий в аварії водій звертатиметься до страхової компанії водія-винуватця, щоб отримати компенсацію.

Поліс ОСАЦВ необхідний водію з моменту закінчення десяти днів після придбання автомобіля – цей час дається саме на реєстраційні дії. Після процедури страхування документ завжди потрібно возити із собою або бути готовим продемонструвати на екрані гаджета, якщо ОСАЦВ оформлено в електронному вигляді. У поліс можна вписати кількох водіїв, а можна придбати «відкриту» страховку – тоді за кермо автомобіля зможе сісти будь-яка людина, яка має право на керування. Навіщо це потрібно?

Часто в ОСАЦВ вписують родичів, які також користуються автомобілем чи іншими близькими людьми – на непередбачуваний випадок. «Відкритий» поліс частіше роблять юридичні особи або люди, які здають автомобіль в оренду, наприклад, як таксі. Це зручно у тих ситуаціях, коли заздалегідь неможливо знати, хто виявиться водієм транспортного засобу.

Як отримати ОСАЦВ?

Щоб стати власником обов'язкового автострахування, потрібно вибрати компанію, яка надає подібні послуги у вашому населеному пункті. Зазначимо, що багато водіїв обирають страховика, спираючись на ціну майбутнього поліса, тому доцільно звернутися спершу до кількох організацій та зробити розрахунки.

Страховому агенту потрібно надати такі документи:

• Паспорт власник автомобіля.
• Права всіх осіб, яких планують вписати у поліс.
• Талон техогляду автомобіля, що діє протягом року.
• Документи на автомобіль (ПТС, свідоцтво про реєстрацію).

Скільки коштує ОСАЦВ?

Єдиної ціни на обов'язкове автострахування немає. Тарифи на ОСАЦВ встановлені Центробанком, але для кожного водія сума буде індивідуальною. Вона складається із загального водійського та безаварійного стажу, року випуску транспортного засобу, його потужності і навіть сторони, на якій розташоване кермо (застрахувати праворульний автомобіль дорожче). Ці параметри називаються розрахунковими і кожен з них впливають підвищують і знижувальні коефіцієнти.

Для прикладу.Вартість ОСАЦВ для водія з Москви старше 22 років, з вартовим водіння 5 років, що володіє легковим автомобілем потужністю до ста кінських сил, складе дев'ять тисяч рублів на рік.

Найчастіше компанії-страховики надають знижки постійним клієнтам, які купують у них поліси з року в рік, водячи акуратно і в аварії зі своєї вини не потрапляють. Для таких автомобілістів передбачено зниження ціни до п'ятдесяти відсотків від базової ставки, так званий «бонус за беззбитковість». По Росії ця ставка становить три-чотири тисячі рублів.

Термін дії поліса ОСАЦВ

Класичний варіант оформлення обов'язкового страхування – один рік. Це максимальний термін дії ОСАЦВ, після якого необхідно страхуватися повторно. Мінімальний термін страхування становить три місяці, можна також вибрати проміжний ОСАЦВ – півроку.

Виплати по ОСАЦВ

У правилах ОСАЦВ вказано максимальні виплати, які можуть отримати потерпілі учасники дорожнього руху, які стали фігурантами аварії. Розглянемо ці суми.

Таблиця 1. Максимальні суми виплат за ОСАЦВ

Виплати для постраждалого майна розраховуються так:

• якщо майно пошкоджено, страхова компенсує витрати на приведення го у доаварійний стан;
• якщо майно повністю знищене (ремонт дорівнює або перевищує його доаварійну вартість), виплачується його ринкова вартість на момент до ДТП;
• оплачуються інші витрати, пов'язані з аварією (оплата евакуатора, роботи аварійних комісарів тощо).

Щодо постраждалих людей – їм компенсується сума, витрачена на лікування та придбання фармацевтичних препаратів та гроші, не отримані на робочому місці внаслідок лікарняного.

Для ОСАЦВ також передбачені спрощені виплати, які діють лише в ситуації, коли пошкодження завдано лише майну, а сума збитків не перевищує 50 тисяч рублів. У цьому випадку водій постраждалого ТЗ може звернутися до своєї страхової компанії (а не до страховика винуватця ДТП) та отримати гроші або можливість безкоштовного ремонту.

Що не покриває ОСАЦВ?

Водій, який збирається звернутися до страхової компанії, щоб отримати компенсацію з ОСАЦВ, повинен знати, які випадки не вважаються придатними для виплат. У поліс ОСАЦВ не входять:

• ДТП у ході навчальної їзди, змагань, перегонів, випробувань транспортних засобів;
• пошкодження ТЗ при перевезенні вантажів, навантаженні та розвантаженні;
• травми чи загибель людей в аварії, учасником якої стало єдине ТЗ (без участі другого водія);
• при аварії, скоєної зі злим наміром (на надії отримати страхові виплати);
• пошкодження ТЗ внаслідок природних катаклізмів, війни, демонстрацій та мітингів та інших непереборних сил.

Що таке КАСКО?

Абревіатура КАСКО розшифровується як "комплексне автомобільне страхування, крім відповідальності". За цим слідує, що добровільна страховка покриває лише збитки, пов'язані із застрахованим автомобілем. Втім, власника це не повинно бентежити – ОСАЦВ, яке страхує відповідальність, у нього все одно є.

Страхування по КАСКО дає власнику транспортного засобу отримати повну компенсацію за будь-яку подію, що трапилася з транспортним засобом – на дорозі, під час руху, або на парковці, навіть якщо автомобіль стоїть у гаражі.

Що входить до КАСКО?

Повний перелік страхових випадків, які можуть бути оплачені добровільним автострахуванням, кожна компанія встановлює індивідуально. щоб мати уявлення про лояльність КАСКО, ми наведемо кілька найпоширеніших ситуацій, у яких автовласник може розраховувати на компенсацію:

• аварія за участю двох і більше ТЗ (незалежно від того, хто винуватець);
• аварія без інших ТЗ (з'їхав у кювет, врізався в перешкоду, лопнуло колесо на трасі тощо);
• ТЗ пошкоджено падінням снігу та льоду з даху будинку або в аналогічному випадку (упав або кинули важкий предмет, прилетів камінь у лобове скло тощо);
• припарковану машину подряпали, відбили дзеркало, «зняли» колеса або завдали інших пошкоджень;
• ТЗ постраждало від природного явища (град, удар блискавки, повінь тощо);
• автомобіль викрали;
• автопожежа, що знищила ТС тощо.

Неважко зрозуміти, що страхова компанія готова надати захист від будь-якого нещастя, яке тільки може статися з чотириколісним майном людини. Повнота переліку страхових випадків залежить від суми, яку автомобіліст готовий заплатити за КАСКО.

Існують і моменти, коли автовласник купити КАСКО завдячує. Це стосується нових автомобілів, куплених у кредит у салоні. Більшість російських кредитних організацій ставлять придбання поліса КАСКО неодмінною умовою отримання позички. Доки машина буде заставним майном, договір КАСКО потрібно буде продовжувати щорічно.

Вартість КАСКО

Висока ціна добровільної страховки – логічний мінус цього заходу. Страховики, зрозуміло, не ризикують власними грошима і без сорому піднімають вартість КАСКО за власним бажанням. Зазначимо, що, на відміну від ціни полісів ОСАЦВ, ціни на добровільне страхування ніким, крім самих страхових компаній, не регламентуються.

Крім того, КАСКО можна одержати не на будь-який автомобіль. Страхові зазвичай відмовляються від старих машин, а також авто, які недостатньо захищені власником (наприклад, слабка охоронна сигналізація). Також у КАСКО можуть відмовити і власнику надто дорогого чи ексклюзивного автомобіля. Наприклад, якщо на кузов машини завдано графіті ручної роботи, то компенсація навіть за невелику подряпину може становити десятки тисяч рублів.

Назвати суму, яку власник заплатить за рік користування полісом КАСКО, важко. Зазвичай річний внесок становить 10-12% вартості автомобіля, який буде застрахований.

Франшиза по КАСКО

Спосіб дещо здешевити добровільний страховий поліс – підписати з компанією-страховиком договір про франшизу. Відповідно до цього договору частину компенсації при завданих збитках сплачує сам власник, а частина – страхова. Наприклад, під час укладання договору було обумовлено франшизу в 30 тисяч рублів. Через деякий час автомобіліст потрапив в аварію, вартість ремонту після якої складе 65 тисяч рублів.

Таким чином, за страховкою власнику авто повернеться 35 тисяч рублів, а вказану у франшизі суму – 30 тисяч рублів, він виплатить самостійно. Відповідно чим більше буде вартість франшизи по КАСКО, тим дешевше обійдеться сам поліс.

Відео — ОСАГО та КАСКО: що це таке та базові принципи

Підведемо підсумки

Як бачимо, різниця між ОСАГО і КАСКО колосальна. Перший тип автострахування суворо обов'язковий всім і захищає автомобілістів від фінансової відповідальності у разі аварії. Ціну на ОСАЦВ встановлює Центробанк, за відсутність полісу потрібно штраф.

КАСКО – страховка добровільна, дорога і захищає лише майно клієнта. Автомобілісти, готові платити гроші, можуть убезпечити свою машину повністю і не переживати, що залишаться без «залізного коня».

Чи поєднувати обидва види страхових полісів або використовувати лише обов'язковий – кожен вирішує для себе. При масі відмінностей у КАСКО та ОСАЦВ є і загальна риса – вони економлять час і нерви власника авто, зберігають його гаманець у разі непередбаченої ситуації.

Будь-який автолюбитель знає, що наявність страховки – це загальнообов'язкова умова для керування транспортом. У Росії є два основні види автострахування - КАСКО та ОСАЦВ: відмінності в чому? І чи є вони взагалі? Щоб прийняти правильне рішення, спочатку слід визначити основні нюанси, пов'язані з кожним видом страхування.

Насамперед розберемося, що таке КАСКО та ОСАЦВ простою мовою, а не складними цитатами з нормативних документів.

Що таке КАСКО

Це система транспортного страхування, яка передбачає різні ситуації, з якими стикається автовласник у повсякденному житті. Наприклад, за ДТП збитки виплатять незалежно від того, хто з учасників за фактом позначається винуватцем аварії.

Така страховка дозволяє отримати ремонтну допомогу без укладання та довідок з ДАІ. Передбачені й випадки розкрадання авто (на відміну від ОСАЦВ, яке вашу власність від крадіжки не захистить).

Зверніть увагу, що КАСКО - це необов'язкова система, тому не є неухильною до оформлення. Тобто така страховка купується виключно за бажанням власника машини або на вимогу банку, якщо автомобіль оформляється в кредит.

Страховики у своїй діяльності завжди керуються затвердженим регламентом «Правила автострахування», який складено відповідно до таких правових актів:

• , та ;
• ФЗ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів»;
• Законом РФ "Про захист прав споживачів" від 07.02.1992 № 2300-1;
• Законом РФ від 27.11.1992 № 4015-1 (ред. Від 03.07.2016) «Про організацію страхової справи в Російській Федерації».

Що таке ОСАГО

ОСАЦВ – обов'язковий тип автострахування. Установи, які надають власникам транспорту такий страховий сервіс, надають рівноцінні умови страхування. Головною особливістю ОСАЦВ є забезпечення відповідальності перед стороною. Тобто якщо в ДТП застрахована особа завдасть шкоди (транспортної чи тілесної) другому учаснику, то компанія візьме на себе обов'язки щодо виплати компенсації постраждалій стороні. Але ремонтувати автомобіль клієнту доведеться самостійно і жодної матеріальної допомоги йому не нададуть.

Обов'язкове страхування ОСАЦВ регламентується такими документами:

• ДК РФ глава 48 «Страхування»;
• Законом РФ від 27.11.1992 № 4015-I «Про організацію страхової справи в Російській Федерації»;
• ФЗ від 25.04.2002 № 40-ФЗ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів".

У чому відмінності

Головним критерієм, чим відрізняється від ОСАЦВ від КАСКО, є коло страхових випадків.

Як уже було сказано вище, страховка ОСАЦВ спрямована на відшкодування збитків третім особам, а не клієнту, який уклав договір.

Страхування КАСКО передбачає більш широку низку обставин, у яких застраховане обличчя вправі розраховувати матеріальну компенсацію, еквівалентну повної оцінної вартості завданої шкоди. До них відносять:

• викрадення;
• ДТП (незалежно від ініціатора аварійної ситуації);
• пожежу;
• заподіяння шкоди третіми особами;
• збитки, отримані внаслідок впливу різних предметів (наприклад, падіння дерева, бурульок тощо. буд.).

Грошові виплати

Усі види фінансової компенсації зазначені у договорі страхування.

Максимальна сума по ОСАЦВ – 125 000 рублів, одержувачем буде виключно постраждала особа (третій учасник).

У КАСКО передбачено 2 типи посібників. Залежно від отриманих збитків водій, який фігурує у договорі, отримає до 500 000 рублів (страхова допомога розраховується у кожному окремому випадку індивідуально після оцінки стану машини та здоров'я його власника).

Вартість

Ще одна відмінність КАСКО від ОСАЦВ – це ціновий критерій.

При отриманні поліса ОСАЦВ автовласник заплатить певну суму, базовий тариф встановлюється Центробанком.

КАСКО ж – дорожче страхування, ціни на нього постійно змінюються, і певної ставки немає. Для підрахунку підсумкової вартості враховуються такі фактори, як:

• загальний стаж водіння;
• потужність; марка авто;
• вік клієнта;
• кількість користувачів транспорту, що застрахується.

Щоб дізнатися тариф та зробити попередній розрахунок, рекомендуємо скористатися спеціальним онлайн-калькулятором. Калькулятор автострахування онлайн є на сайті практично будь-якої страхової компанії. Ми навели один такий калькулятор наприкінці нашої статті. Введіть в нього необхідні дані, після чого ви зможете моментально дізнатися про приблизну суму страховки.

Розглянемо на конкретному прикладі, скільки обійдуться обидва види полісів при страхуванні одного і того ж автомобіля:

Якщо є КАСКО, чи треба робити ОСАЦВ

Потрібно. Укладання полісу КАСКО не звільняє автовласника від необхідності оформлення ОСАЦВ і не скасовує його. За невиконання цієї вимоги, передбаченої у законі, водій буде .