Основні відмінності каско від осаго. Чим відрізняється каско від осаго? Каско та осаго як гарантія спокою

Страхові поліси представлені у численних видах та пропонуються різноманітними компаніями. Вони відрізняються вартістю, врахованими страховими випадками та іншими особливостями. Тому багатьох автовласників цікавить питання, чим відрізняється від ОСАГО від КАСКО.

Кожен такий поліс має як плюси, і деякі мінуси. Вони мають схожі параметри, але й значні відмінності.

Визначення полісів

ОСАЦВ - це обов'язковий поліс, який має купувати кожен власник машини. За відсутність призначається серйозний штраф. Страхує він не шкода, яку може бути завдано автомобілю, а відповідальність водія. Їм покривається збитки, завдані власником такого полісу іншим автовласникам.

Винуватець аварії за наявності тільки поліса ОСАЦВ не зможе розраховувати на будь-які виплати, тому ремонтує свою машину за власний кошт. Винятком є ​​ситуація, коли сам водій був травмований, тому витрати на лікування відшкодовуються із грошей РСА.

Чим відрізняється ОСАЦВ від КАСКО? Якщо купується поліс КАСКО, то він страхує саме шкоду, яку може завдати автомобілю, причому не має значення, чи є сам автовласник винним у ДТП. Тому такий вид страхування належить до майнового.

Додатково виділяється ДСАЦВ, що є добровільним полісом, що страхує безпосереднього водія. За допомогою нього забезпечується відшкодування завданої шкоди здоров'ю власнику полісу, і при цьому немає значення, хто є винуватцем аварії.

Отже, КАСКО та ОСАГО: у чому різниця? При вивченні цього питання слід перевірити всі моменти, що стосуються цих полісів.

Від чого страхують поліси?

Якщо купується поліс ОСАЦВ, він страхує виключно відповідальність водія.

При купівлі КАСКО забезпечується можливість отримання відшкодування за таких ситуацій:

• розкрадання автомобіля;
• завдання йому шкоди при ДТП, вандалізмі чи зіткненні з різними обмежувачами та іншими предметами;
• пошкодження машини, що робить її відновлення неможливим.

Тарифи, що встановлюються страховими компаніями за КАСКО, не регулюються законодавством, тому залежить від обраних страхових випадків і цінової політики конкретної фірми.

Якими подібними моментами мають поліси?

Важливо розібратися не тільки в тому, чим відрізняється ОСАЦВ від КАСКО, але і які схожі особливості вони мають. До них належить таке:

• страхування машин, але з майна, що перевозиться;
• збільшується вартість страховки навіть після однієї аварії, де винуватцем є покупець поліса;
• на ціну кожного виду страхового продукту впливають схожі фактори, до яких належать вік водія, його стаж, місце реєстрації та інші параметри;
• неможливо отримати за будь-яким полісом відшкодування, якщо встановлюється, що на момент аварії водій був у стані сп'яніння, яке може бути алкогольним чи наркотичним;
• необхідність у техогляді, оскільки перед покупкою поліса неодмінно потрібно пройти цю процедуру, щоб переконатися, що в машині відсутні значні недоліки, що впливають на її керування, причому навіть працівник страхової компанії може візуально оглянути авто;
• період "охолодження" передбачає, що незалежно від виду купленого поліса існує можливість для покупця протягом 5 днів розірвати складений договір, після чого повністю повертається йому страхова премія.

Хоча є кілька подібних моментів, важливо розібратися, чим відрізняється страховка КАСКО від ОСАЦВ.

Вид страхування

ОСАЦВ – це обов'язкова страховка, за відсутність якої призначається штраф.

КАСКО купується громадянами добровільно. Вона може бути обов'язковою умовою тільки при отриманні автокредиту.

Неможливо відмовитися від першого варіанта страхування, оскільки якщо виявляється, що водій не має поліса ОСАЦВ, це буде адміністративним правопорушенням. Якщо відсутня вона при попаданні людини в ДТП, то їй із власних коштів доведеться покривати завдані збитки.

Законодавче регулювання

Чим відрізняється поліс ОСАЦВ від КАСКО? Існує спеціальний закон «Про ОСАЦВ», в якому регулюються правила купівлі та використання полісу, призначеного для страхування відповідальності водія. Усі питання та суперечки, що виникають між застрахованою особою та страховою компанією, вирішуються через суд. Це зазвичай стосується ситуацій, коли занижується розмір виплати або взагалі водії отримують відмову у відшкодуванні.

При покупці поліса КАСКО треба враховувати лише положення закону, який захищає права споживачів. Немає жодного спеціалізованого закону для цього поліса. Нерідко працівники страхових фірм складають договір з неоднозначними умовами, причому коригування, що вносяться, не регулюються державними органами. Звертатися до суду оптимально лише за порушення умов контракту.

Розмір тарифів

При вивченні питання "КАСКО та ОСАЦВ: у чому різниця?" особливо багато уваги приділяється вартості полісів.

Тарифи для обов'язкового страхування затверджуються та змінюються Урядом країни. Норми повинні враховуватись кожною компанією.

Вартість добровільних полісів встановлюється самостійно страховиками. І тому враховується фінансова політика компанії, ситуація над ринком страхування та інші параметри. Тому зазвичай ціна такого полісу є значною.

Особливості страхових виплат

Чим відрізняється страховка КАСКО від ОСАЦВ? За останнім полісом розмір страхової виплати регулюється державою, тому органи влади встановлюють різні ліміти.

Якщо ж купується КАСКО, то страхова виплата визначається обома сторонами, що беруть участь у цій угоді. Зазвичай вона залежить від вартості самої машини чи максимального ліміту. За деякими контрактами страхова сума сягає навіть 5 млн. руб.

Об'єкт страхування

За ОСАЦВ страхується громадянська відповідальність людини, тому якщо вона є винуватцем аварії, то відшкодування отримує постраждала сторона. За КАСКО не має значення, хто є винуватцем, тому що покупець поліса у будь-якому випадку отримує відшкодування для ремонту свого авто.

За обов'язковим страхуванням можна отримати компенсацію на витрати, необхідні для лікування постраждалих.

Страхові випадки

При вивченні того, у чому різниця між КАСКО та ОСАЦВ, обов'язково розглядаються всі страхові випадки.

При купівлі обов'язкового поліса забезпечується відшкодування лише у ситуації, коли застрахована особа завдає шкоди іншим особам чи його автомобілям. Тому страховим випадком є ​​потрапляння в ДТП або наїзд на людину.

Якщо ж купується поліс КАСКО, то відшкодування призначається не лише за аварії чи наїзд на пішохода, а й за інші дії, які якимось чином спричиняють завдання пошкоджень авто. Сюди відносяться падіння на машину дерева або навмисні дії третіх осіб, викрадення або розкрадання автомобіля, а також вплив природних факторів.

Ціна полісу

Вартість обов'язкової страховки встановлюється на законодавчому рівні, причому тарифи регулярно збільшуються, але доступні для людей середнього достатку.

Купівля КАСКО обходиться набагато дорожче, причому вартість нерідко може досягати 150 тис. руб. Вона залежить від різних факторів, але найважливішою вважається ціна машини, а також впливає на цей параметр кількість страхових ризиків.

Таким чином, кожна людина повинна розумітися на тому, чим КАСКО відрізняється від ОСАЦВ. Від цього залежить покупка того чи іншого полісу. Рішення про придбання добровільної страховки приймається зазвичай громадянами самостійно, але нерідко може примусити до цього банк, якщо планується купівля машини з допомогою кредитних коштів. При цьому важливо ретельно вивчати страховий договір, щоб розумітися на тому, що входить до страхових випадків.

Сьогодні в нашій країні жоден автолюбитель не має права сісти за кермо свого автомобіля, не застрахувавши його. Деякі люди приділяють страхуванню свого автомобіля підвищену увагу, купуючи розширені поліси КАСКО за ціною, що сягає 10% від вартості самого автомобіля.

Автоцивілка, або ОСАЦВ – обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Наявність поліса гарантує страхову виплату власнику автотранспортного засобу, який потрапив у ДТП та є постраждалою стороною. Виплату здійснює страхова компанія, яка оформила поліс ОСАЦВ, винуватцю ДТП. Страховик відшкодовує збитки та збитки, заподіяні під час дорожньо-транспортної пригоди власнику потерпілого автомобіля, а також життю та здоров'ю потерпілих.

Поліс ОСАЦВ оформляється для мінімізації фінансових витрат, якщо страхувальник стане винуватцем ДТП. Укладаючи договір із страховиком, страхувальник страхує власну відповідальність за керування транспортним засобом.

Страхова виплата, яка провадиться по автоцивілці, перераховується постраждалій стороні, щоб вона могла відновити транспортний засіб або здоров'я.

Ліміт відповідальності за автоцивілкою суворо визначено на державному рівні. На поточний момент верхня межа страхових виплат за шкоду, завдану:

• майну однієї чи кількох потерпілих – 400 тис. крб.;
• здоров'ю - 500 тис. руб.;
• життя - 500 тис. руб.

Держава визначає не тільки максимальний розмір страхових виплат, а й вартість полісу автоцивілки, тому ціни на ОСАЦВ у всіх страхових компаніях однакові.

На вартість поліса впливають кількість водіїв, які керуватимуть автомобілем, та стаж їх водіння, модель авто, регіон реєстрації, стаж безаварійного водіння тощо.

КАСКО

КАСКО є добровільним видом страхування автотранспортного засобу від пошкоджень внаслідок ДТП, неправомірних дій третіх осіб, стихійного лиха, а також угону тощо.

На відміну від автоцивілки, предметом страхування по КАСКО є автомобіль власника полісу. Страховий захист, як і вартість поліса, залежить від того, які страхові події включені до нього. Це може бути:

• викрадення транспортного засобу або крадіжка запчастин;
• ненавмисне псування;
• повна загибель авто;
• пошкодження, завдані дикими тваринами, третіми особами, стихією, а також результатом влучення важких предметів, провалів дорожнього полотна, падіння літальних апаратів і т.д.

Якщо відбулися такі страхові події, як повна загибель авто або викрадення, страхова виплата становитиме повну вартість автомобіля на момент оформлення поліса. В інших випадках страхове відшкодування буде виплачено страховиком у тому розмірі, який потрібний для відновлення автомобіля до початкового технічного стану.

Цей поліс може продаватися з франшизою. Чим вона більша, тим поліс дешевше. Це приваблює багатьох клієнтів. Але нерозуміння механізму роботи поліса з франшизою призводить до невдоволення клієнтів та виникнення у них питань при настанні страхової події. Звідси виникають різні думки, що страхові компанії не виконують взятих він зобов'язань. Хоча найчастіше такі звинувачення є безпідставними.

В даний час існує два види полісів для автовласників: ОСАГО та КАСКО. У чому їх суттєві та принципові відмінності, які права та обов'язки покладаються на автомобілістів при їх оформленні?

ОСАЦВ- це поліс обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності.

При виникненні ДТП та заподіянні шкоди здоров'ю та майну громадян виникає питання про те, на кого лягають витрати на ремонт автотранспорту та лікування потерпілих. Для цього держава розробила інструмент у вигляді полісу ОСАЦВ, який дає змогу захистити інтереси як потерпілих. Він є обов'язковим документом, без нього неможливе керування автомобілем, у разі його відсутності автоінспектор на цілком законних підставах може накласти на вас штраф. Договір страхування знижує ризики того, що збитки не буде компенсовано. Постраждала сторона може безпосередньо звернутися до страхової компанії з позовом про відшкодування збитків. Що, однак, не скасовує її права вимагати компенсації збитків у автовласника.

Необхідно знати, що поліс ОСАЦВ страхує лише цивільну відповідальність, тобто збитки заподіяні іншим особам, а власнику автомобіля жодних компенсацій не передбачено. А в окремих випадках, наприклад, якщо водій перебував у стані алкогольного сп'яніння або втік з місця ДТП, компанія-страховик має право вимагати відшкодування збитків з винного боку. За полісом ОСАЦВ автовласника не застрахували від угону транспортного засобу або псування його третіми особами. Також слід розуміти, що цей вид автострахування обмежує не лише розмір страхових внесків, а й максимальний розмір виплат за договором. У разі, коли розмір шкоди більший за встановлену законом норму, виплата понад встановлені нормативи здійснюється за рахунок винної особи.

КАСКО - це страхування автомобілів за такими ризиками, як псування, збитки, викрадення у добровільному порядку.

На відміну від ОСАЦВ, страхування КАСКО є добровільним видом страхування. Для цих полісів немає чіткого законодавчого регулювання. Питання про розмір та порядок відшкодування збитку вирішується відповідно до умов договору. Автовласник має право застрахувати і громадянську відповідальність та власне майно. Відповідно, у разі заподіяння шкоди цьому майну, страхова компанія зобов'язана виплатити компенсацію вартості заподіяної шкоди або здійснити необхідний ремонт власним коштом. Як правило, сума виплат покриває всі витрати і навіть вартість авто у разі його викрадення. Слід звернути увагу, що вартість страховки КАСКО у рази перевищує вартість поліса ОСАЦВ.

Онлайн калькулятор ОСАГО Тип транспортного засобу: A1 мотоцикли, до 300 куб. A2 мотоцикли, більше 300 куб. B1 легкові автомобілі до 1600 куб.см. B2 легкові автомобілі, від 1600 до 2000 куб. B3 легкові автомобілі, від 2000 до 3000 куб. B4 легкові автомобілі понад 3000 куб.см. C1 вантажний автомобіль, до 2-х тонн C2 вантажний автомобіль, понад 2 тонни D1 автобуси, до 20 місць для сидіння D2 автобуси, більше 20 місць для сидіння E причепи для вантажних автомобілів F причепи для легкових автомобілів Виберіть тип Вашого транспортного засобу. Місце реєстрації транспортного засобу: Міста-супутники м.Києва Міста з населенням більше 1 млн. чоловік Міста з населенням від 500 тис. до 1 млн. чоловік Міста з населенням від 100 тис. до 500 тис. осіб Міста з населенням менше 100 тис. осіб В якому населеному пункті зареєстровано Ваше транспортне забезпечення? Стаж водія: До 3х років Більше 3х років Мінімальний стаж людини, що допускається до керування транспортним засобом. Сфера використання транспортного засобу: Фізичні особи, не таксі Юридичні особи, не таксі Фізичні особи, таксі Юридичні особи, таксі Вантажівки, автобуси, понад 20 осіб ТЗ оформлено на юридичну чи фізичну особу? Чи використовується в таксі?

"Страхування" - цей термін став для водіїв настільки ж звичним як слово автомобіль. Ще кілька десятків років повну відповідальність за все, що відбувається на дорозі, несли самі водії, проте поступово ситуація змінювалася. На сьогоднішній день більшу частину ризиків покривають страхові компанії, а не власники транспортних засобів, що зручно і вигідно як для водіїв, так і для самих СК. В даний час у Росії існує два види автострахування: добровільне та обов'язкове. Що таке каско і осаго знає будь-яка людина, яка хоч раз сиділа за кермом. При цьому важливо розуміти, що обидва види страхування є додатковими один до одного, тому говорити про те, що краще за каско або осаго не доводиться.

Відмінності каско та осаго: водій зобов'язаний чи має можливість

Термін ОСАЦВ, тобто. обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності вперше з'явилося у США 1925 року у штаті Массачусетст. Саме в цій країні була запроваджена умова, за якою у кожного автовласника має бути оформлений страховий поліс. Пізніше це правило було встановлено й у інших штатах, та був - у багатьох країнах світу. Основні відмінності каско та осаго полягають у тому, що всі регламентуючі документи, тарифні ставки тощо у варіанті обов'язкового страхування встановлюються державою. Також при страхуванні каско та осаго відмінності полягають у способі регламентування відповідальності сторін - страховика та застрахованого. Що стосується осаго страховиком є ​​держава, тоді як каско - конкретна комерційна організація.

Відмінності каско та осаго - об'єкт страхування

Також відмінності каско та осаго полягають в об'єкті страхування. Так, для осаго об'єктом страхування є автоцивільна відповідальність, тобто. мається на увазі відшкодування збитків внаслідок ДТП не самому застрахованому, а третім особам, які постраждали від його неакуратності на дорозі. Таким чином, різниця між каско та осаго полягає в тому, що при обов'язковому автострахування покриваються ризики, пов'язані виключно з відповідальністю власника, а за добровільного - ще й здійснюється відшкодування збитків, завданих автотранспортному засобу внаслідок ДТП.

Чим відрізняється каско від осаго під час оформлення поліса?

Також різниця між каско та осаго криється і у варіантах оформлення полісів. За обов'язкового страхування можна оформити один із трьох типів полісів:

• на певний автомобіль та будь-якого водія, який має право керувати ним;
• на будь-який автомобіль, але конкретного водія;
• на певний автомобіль та конкретну групу водіїв, які мають право керувати ним.

Чим відрізняється каско від осаго - до чого прив'язуємося?

У разі оформлення полісу добровільного страхування також є низка варіантів. Наприклад, поліс каско може бути оформлений на один автомобіль і конкретного водія, на кількох осіб, які мають право керувати транспортним засобом і т.д. засобу.

Різниця між каско та осаго - ціноутворення

Відмінності каско та осаго також полягають у способі ціноутворення. Окрім того, що ціни встановлюються не пов'язаними «інстанціями», вартість поліса формується на підставі різних аспектів. При страхуванні каско, осаго різниця полягає в тому, що в першому випадку Ви самостійно вирішуєте, які опції включити в програму. І послуги СК - це не тільки відшкодування збитків внаслідок ДТП або викрадення ТЗ, але також різні додаткові сервіси, наприклад, допомога на дорозі, евакуація автомобіля, правова підтримка у спірних ситуаціях тощо.

Резюмуючи, можна сказати, що ця стаття дає лише основні відомості щодо того, чим відрізняється каско від осаго, а зокрема:

• об'єктом страхування;
• способами оформлення полісу;
• вартістю послуг та принципами ціноутворення;
• організаціями, що надають послуги із страхування.

Перш ніж розібратися в цьому питанні, спочатку потрібно зрозуміти, що таке ОСАЦВ, а що таке КАСКО. Але для початку хотілося б підкреслити найголовнішу їхню відмінність, ОСАЦВ – обов'язково має бути у кожного водія, за відсутність полісу ОСАЦВ передбачено штраф. А ось КАСКО – справа добровільна та штрафів за відсутність полісу КАСКО немає. Але на цьому різниця цих видів страхування не закінчено. Існує безліч питань щодо цих видів страхування, почнемо по порядку.

Основні відмінності КАСКО від ОСАЦВ

КАСКО і ОСАГО страхує автомобіль, так думають багато хто, але це абсолютно різні види страхування. ОСАГО – страхує вашу відповідальність перед іншими учасниками дорожнього руху, а от КАСКО страхує ваш автомобіль як вашу власність. Якщо навести приклад, це виглядає так:

Що покриває поліс ОСАЦВ

• ушкодження автомобіля;
• Життя та здоров'я водія та пасажирів;
• Життя та здоров'я пішоходів.

Що покриває поліс КАСКО

• Тільки ваш транспортний засіб, життя та здоров'я, поліс не покриває.

Увага!Якщо у вашому полісі КАСКО не зазначено додаткове обладнання вашого авто (парктроніки, стереосистема, камера заднього виду та ін.), то при настанні страхового випадку компенсації за це обладнання не буде.

Страхування ОСАЦВ при ДТП.

Ситуація перша.

Сталася ДТП, в якій ви виявились винними, при цьому у вас тільки поліс ОСАЦВ. Виходячи з цього, ваша громадянська відповідальність застрахована. Відповідно до закону встановлено максимальну суму виплати, ця сума покриє збитки, завдані вами іншому учаснику руху. Якщо максимальної суми виплати не вистачить, вам доведеться додати з власної кишені, але для таких випадків страхові компанії пропонують своїм клієнтам ДОСЯГО, яке збільшує максимальну суму виплати компенсації. А свій транспортний засіб, вам доведеться відновлювати тільки власним коштом, тут не ОСАГО не ДОСАГО в такій ситуації вам не допоможуть.

Ситуація друга.

Сталося ДТП, в якому вас визнали потерпілим, у винуватця, при цьому лише поліс ОСАЦВ. Після проходження процедури оцінки вашої шкоди, страхова компанія у відведений законом час відшкодовує ваші збитки лише у грошовому еквіваленті, а ремонтуєте свій автомобіль, ви вже самі, своїми руками чи звертаєтесь до тех-центру, страхову компанію вже не хвилює. Найчастіше ці виплати дуже маленькі і їх не вистачає покрити усі ваші витрати на ремонт, єдиний вихід із цієї ситуації – це суд, який забере у вас купу часу. При цьому автомобіль має бути у тому вигляді, в якому він став після ДТП, тобто ремонтувати його не можна до остаточного вердикту суду.

Ситуація третя.

Сталося ДТП, в якому вас визнали потерпілим, у винуватця, при цьому тільки поліс ОСАЦВ, як і в другій ситуації, але ваша машина не підлягає відновленню після ДТП. Страхова виплатить вам максимальну суму компенсації, допустимо ця сума 400 000 рублів. Але тут виходить якийсь конфуз, наприклад машина коштує 600 000 рублів, максимальна сума виплати 400 000 рублів. 600 000 - 400 000 = 200 000, тепер увага питання, де взяти відсутні 200 000 рублів, та у винуватця, і тільки через суд, який також займе чимало часу.

Ситуація четверта, сумна.

Сталася ДТП, в якій вас визнали потерпілим, але винуватець не має поліса ОСАЦВ. У цьому випадку страхова компанія вам відмовить у виплаті грошової компенсації і ви залишилися ні з чим, єдине, що ви можете зробити в рамках закону, це звернутися до суду, який буде дуже довгим.

Страхування КАСКО при ДТП.

У всіх ситуаціях, описаних з ОСАЦВ, КАСКО дає вам велику перевагу. Оскільки КАСКО страхує ваш автомобіль, а не вашу відповідальність. Будь винуватцем ви, інший водій, треті особи (хулігани), стихійне лихо і навіть якщо автомобіль вкрадуть - страхова компанія покриє всі ваші збитки. Щоправда, є одне але, чим більше шкоди покриває страховка, тим дорожчим стає ваш поліс.

Не варто забувати і про те, що в Росії люблять бюрократію і в певних випадках знадобляться різна кількість часу та різні пакети документів, які вимагатиме страхова компанія для оформлення вашого страхового випадку. І лише після певних дій страхова запропонує вам виплату на ваш рахунок у банку або направити ваш автомобіль до авторизованого автотехцентру для проведення ремонту. Один із випадків ДТП із полісом КАСКО ми описували в нашій іншій статті.

Збитки та виплати по ОСАЦВ та КАСКО

Підбиваючи підсумок різниці виплат між страхуванням по ОСАЦВ і КАСКО, хочеться сказати про те, що різниця колосальна. З полісом КАСКО надійніше, з ним почуваєшся спокійніше за свій автомобіль, що не скажеш про ОСАЦВ.

Отже, по ОСАЦВ ви отримаєте тільки максимальну суму виплати, яка прописана в договорі ОСАЦВ винуватця ДТП, і доведеться попітніти щоб її отримати. Якщо у винуватця є ДОСАГО то це вважай, що якоюсь мірою пощастило. З полісом КАСКО ви отримаєте або відремонтований автомобіль або суму, яка дасть вам можливість придбати новий, але тільки в тому випадку, якщо ваш автомобіль не підлягає відновленню, сума на ремонт по КАСКО теж символічна, так що краще відмовитися від цих грошей і спрямовувати ваше авто в ремонт. Тому використання ОСАГО та КАСКО одночасно дає Вам велику впевненість у тому, що ви не залишитеся біля розбитого корита.

Якщо є КАСКО потрібно ОСАГО

На жаль, від ОСАЦВ не відмовишся, закон є законом. ОСАЦВ - це страхування вашої громадянської відповідальності, КАСКО не здатне покрити шкоду, завдану вами іншим учасникам ДТП, тому він у вас просто повинен бути. За відсутність поліса ОСАЦВ існує міра покарання у вигляді адміністративного штрафу.

Власне ось і вся різниця між КАСКО та ОСАЦВ.