Особливості страхування машини з осаго через інтернет. Чи можна застрахувати автомобіль без власника? Скільки коштує оформити поліс осаго

Доброго дня, шановні читачі фінансового журналу сайт! Сьогодні ми поговоримо про автострахування , А саме: що це таке, які види автострахування існують, як розрахувати та оформити страховку на машину онлайн та де можна вигідно застрахувати свій автомобіль через інтернет.

Згідно з даними офіційної статистики в Росії числиться більш ніж 44 млн.одиниць легкового автотранспорту, які стають учасниками приблизно двісті тисяч ДТП на рік, постраждалими у яких виступають як майнові об'єкти, а й люди. Саме для захисту здоров'я та майна учасників ДТП і існує автострахування.

З цієї статті Ви дізнаєтесь:

• Що таке автострахування і для чого воно потрібне;
• Які основні види та категорії автострахування існують;
• Як здійснюється страхування автомобіля і як це здійснити онлайн, не виходячи з дому;
• Скільки коштуватиме страховка на автомобіль і як можна заощадити на вартості поліса, а також які страхові компанії користуються найбільшою довірою клієнтів.

Ця стаття буде корисна як початківцям, так і досвідченим автовласникам, які бажають оформити страховий поліс із максимально вигідними умовами, найбільшим покриттям ризиків та найменшою вартістю поліса.

Бажаєте дізнатися, як убезпечити себе від витрат, при цьому вклавши мінімальну суму? Читайте про це у нашій статті!

У юридичному розумінні,

Автострахування є угодою про відшкодування страховою компанією збитків автовласника, завданих внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, розкрадання транспортного засобу або його поломки.

У нашій країні, як і в більшості економічно розвинених країнах, страхування відповідальності власників авто є обов'язковим, що покриває витрати на ремонтабо лікуваннявсіх, хто постраждав з вини застрахованого автолюбителя. Без такого поліса не можна навіть сісти за кермо.

Порушення цього правиламоже загрожувати призначенням штрафуабо навіть позбавленням посвідчення водія. Обов'язкове страхування відповідальності автовласників та водіїв можна назвати найбільш ефективним способом вирішення спорів щодо відшкодування збитків, отриманих внаслідок ДТП.

Однак, особистий збиток винуватця аварії не є страховим випадком пакета обов'язкового страхування, для цього існують інші види цієї послуги, які надаються на добровільній основі.

Якщо автовласник оформив поліс добровільного страхуванняна свій транспорт та захист свого здоров'я, то для нього неважливо хто винен у аварії, а також може бути спокійний у разі крадіжки автомобіля або інших способах отримання пошкоджень.

Якщо ж, водій чи господар автомобіля впевнений у своїй безпеці або просто не хоче витрачати зайві гроші, він має право такий поліс не оформлювати, ризикуючи зазнати збитків із власного бюджету, у разі заподіяння шкоди транспортному засобу або йому самому, які не входять до покриття полісом обов'язкового страхування.

Відповідно, можна виділити 2 (два) види автострахування: добровільнеі обов'язкове. І будь-який, що має достатньо досвіду, автовласник не заперечуватиме важливість обох видів страхування, оскільки ситуації на дорозі бувають різні і неможливо запобігти всім можливим варіантам розвитку подій, а тим більше, вберегти автомобіль від зловмисників.

Можна виділити такі завдання, які вирішуються послугами автострахування:

• охорона майнових прав власників автомобілів;
• зростання ступеня безпеки дорожнього руху;
• підвищення швидкості вирішення конфліктів, що виникають між учасниками аварій;
• зниження ризику загрози здоров'ю та життю учасників дорожнього руху.

Зрозуміло, що наявність страхового поліса у водія, само по собі, аварії не виключає, але воно дає психологічну впевненістьучасникам дорожнього руху в їх безпеці та гарантії щодо відшкодування можливої ​​шкоди.

Які бувають види автострахування: КАСКО, ОСАЦВ, ДСАЦВ, страхування від нещасного випадку, зелена карта - про це далі

2. Страховка на автомобіль - ТОП-5 видів автострахування 📊🚙

Розглянемо найпопулярніші та найактуальніші різновиди автомобільного страхування.

1) КАСКО

Термін КАСКО встановлено на міжнародному рівні та забезпечує захист майна автовласника від пошкодження, крадіжки або повного руйнування в рамках певної суми, яка встановлюється договором страхування.

Параметри договору можуть різнитися між собою, залежно від страхової компанії, та передбачати різний набір випадків, що підлягають відшкодуванню.

Переваги страхування КАСКО:

• відшкодування збитків на весь період дії поліса, при одноразовій оплаті його вартості;
• компенсація збитків, незалежно від винуватця ДТП;
• повне покриття ризиків збитків чи втрати майна.

Однак є й недоліки такого страхування:

• порівняно висока ціна полісу КАСКО;
• обмеження за віком автомобіля (зазвичай страхуються машини не старше п'яти років).

3. 3 категорії автострахування 📋

Крім перерахованого вище, різні види автострахування можна згрупувати в наступні категорії:

Категорія 1. Відшкодування збитків особам, які постраждали з вини страхувальника

У першому випадку страхування є обов'язковим і є виплати потерпілим в аварії на відшкодування шкоди автомобілю або здоров'ю.

З 17 березня 2017 року владою було вирішено, що страхові компанії оплачуватимуть ремонт МС своїх клієнтів, а не виплачуватимуть грошову суму на ремонт автомобілів.

Оскільки виплати з ОСАЦВ обмежені за сумою, у разі їх перевищення, набуває чинності поліс добровільного додаткового страхування відповідальності автовласників – ДСАЦВ, що дозволяє відшкодувати збитки, понад максимальну суму виплат за полісом обов'язкового страхування і при цьому не зазнати зайвих витрат з власного бюджету.

Категорія 2. Захист власного автомобіля від крадіжки чи іншої шкоди

Витрати, пов'язані з відновленням власного автомобіля після аварії, його крадіжками чи іншими видами збитків, покриваються полісом КАСКО. Він купується на добровільній підставі та дозволяє страхувальнику захистити себе від незапланованих витрат.

Крім цього, придбання поліса КАСКО є необхідною умовою отримання автокредиту та дозволяє банку захистити себе від ризику втрати заставної гарантії повернення своїх грошей. Про те, де і читайте в окремій статті нашого журналу.

Категорія 3. Страхування життя та здоров'я

Будь-який водій може додатково застрахувати своє здоров'я у разі отримання пошкоджень в аварії. Якщо водій піклується не тільки про свій автомобіль, захист свого здоров'я, але й розуміє відповідальність за життя та здоров'я своїх попутників, він може оформити додаткову страховку для їхнього захисту.

Тоді, у разі ДТП, пасажири транспортного засобу, які отримали травми та ушкодження отримають компенсацію, а у разі їх загибелі, виплати будуть направлені членам їхньої сім'ї.

Тип автострахування	Страхування відповідальності винуватця ДТП		Страхування автомобіля винуватця ДТП	Страхування життя та здоров'я
Назва автострахування	ОСАГО	ДСАГО	КАСКО	Страхування водія	Страхування пасажирів
Вид страхування	обов'язкове	добровільне
Страхувальник	винуватець ДТП
Вигодоодержувач	постраждалі в аварії з вини страхувальника		страхувальник		пасажири автомобіля страхувальника
Максимальна сума виплат	Якщо після аварії автомобіль буде повністю знищений або вартість ремонту перевищить макс. 400 000 руб. (майно) 600 000 руб. (здоров'я та життя людей)	велика сума	ринкова вартість застрахованого автомобіля	велика сума

Подану таблицю розбито за видами страхування та згруповано за категоріями автострахування.

Як застрахувати автомобіль - покрокова інструкція з оформлення страховки на машину

4. Як правильно оформити страховку на машину за 6 кроків - інструкція з оформлення страхового поліса на автомобіль 📝

Кожен автовласник хоче придбати максимально дешеву , але якісну страховку для свого автомобіля, що покриває якомога більшу частину ризиків.

Оформлення полісуу першій страховій компанії, що трапилася, – це категорично неправильний підхід, який може спричинити за собою непотрібні переплати, а також інші проблеми, пов'язані з вирішенням спірних питань.

У нашій країні давно розвинена система придбання страхових полісів за допомогою інтернету, за допомогою чого можна суттєво заощадити час та витрачені кошти. такий спосіб забезпечує страхування без непотрібних відвідувань офісів продажів, чергі переплат страховим агентам.

З жовтня 2015 рокуз'явилася можливість оформлення повністю електронних страхових полісів ОСАЦВ, що фіксуються в базах даних правоохоронних органів та перевіряються співробітниками ДІБДР за допомогою спеціального обладнання, онлайн. Крім цього, можна замовити доставку паперового поліса ОСАЦВ додому.

6 простих кроків щодо оформлення страховки на машину

І тому необхідно виконати нескладний алгоритм дій.

Крок №1. Вибір страхової компанії

Важливість даного кроку обумовлена ​​надійністю партнера зі страхування та визначає наскільки швидко та як якісно буде виконано роботу з виплати компенсації при настанні страхового випадку.

Чесні страхові компанії, які сумлінно виконують свої обов'язки, ніколи не будуть навмисно занижувати суми страхових виплат і зроблять все, щоб врахувати побажання клієнта. У той час, як сумнівні фірми можуть знаходити різні приводи для відмови у виплатах або намагатися знизити їх.

Можна визначити такі критерії вибору страховика:

• його репутація;
• стійкість у фінансовій сфері;
• обсяги виплат за страховками;
• мережа філій;
• незалежна оцінка рейтингових агенцій;
• відгуки.

Перш ніж укласти договір страхування, обов'язково перевірити дію ліцензії на надання послуг страхування.

Крок №2. Розрахунок вартості страховки на автомобіль

Діапазон страхових тарифів із страхування дуже широкий. По ОСАЦВ кожна страхова компанія може збільшувати ціну, так і знижувати її, а за видами добровільного страхування зовсім не встановлено єдиної тарифікації.

Щоб уникнути похибок при самостійному розрахунку вартості полісу , яка залежить від безлічі факторів, найпростіше скористатися спеціальними сервісами та страховими калькуляторами на інтернет-сайтах різноманітних страхових фірм.

Існує безліч сервісів та калькуляторів-онлайн, де можна не тільки вирахувати приблизну вартість страховки та порівняти пропозиції відразу кількох компаній, але й безпосередньо застрахувати автомобіль онлайн (правда вартість полісу у посередників може відрізнятись від ціни у «офіціалів»).

При цьому необхідно виконати такі дії:

• вибрати вид страхування;
• вибрати компанії для порівняння;
• визначити найвигідніший варіант;
• оформити онлайн-поліс або замовити його доставку додому.

Крок №3. Надання необхідних документів

В основному потрібний стандартний перелік документів для оформлення страховки на автомобіль:

• посвідчення особи;
• водійське посвідчення;
• технічний паспорт на автомобіль;
• свідоцтво про реєстрацію;
• діагностична карта;
• за необхідності, довіреність, якщо страхувальник не є власником автомобіля.

Помилки у розрахунках виключені, оскільки усі дані перевіряються через базу РСА.

Крок №4. Заповнення заяви та підписання договору

Перш ніж підписати договір, необхідно його докладно вивчити, щоб уникнути подальших сюрпризів.

Крок №5. Оплата страхового полісу

У разі онлайн-оформлення угоди сплатити можна безготівково. При оформленні через офіс продаж можна розрахуватися і готівкою.

Обов'язково потрібно отримати та зберегти документ, що підтверджує факт оплати (квитанція)

Крок №6. Отримання страховки

Справжні поліси виготовляються на спеціалізованих бланках і добре захищені від підроблення.

Електронні поліси обов'язково заносяться до основи РСА.

Скільки коштує страховка на машину - основні параметри та фактори з яких визначається вартість страхового полісу

5. Скільки коштує страхування автомобіля – 5 факторів, що впливають на вартість поліса автотранспорту 💰

Щоб визначити, скільки коштує страховка на машину, необхідно зрозуміти, що на ціну страхового поліса в першу чергувпливає його вигляд , тобто. кількість страхових випадків, що охоплюються, відповідно, чим їх більше, тим дорожче поліс.

Не менш важливий для вартості страховки та регіон проживання страхувальника У великих містах ризик ДТП вищий, а значить і страховка дорожча, а маючи обласну прописку можна непогано заощадити.

Такі показники, як вік страхувальника і стаж їзди за кермом автомобіля теж безпосередньо впливають на вартість страхового поліса, як і технічні характеристики автомобіля.

Такі фактори необхідно розглянути докладніше:

1) Марка та модель транспортного засобу

Вплив даного фактора зумовлений різницею в ціні ремонту автомобіля та ступенем популярності серед викрадачів.

Розміри та потужність двигуна автомобіля також відіграють важливу роль у визначенні вартості страховки. Залежно від кількості кінських сил визначається коефіцієнт, що впливає на ціну, він варіюється в межах від 0,6 (Для малолітражок) до 1,6 (Для авто з максимальною потужністю).

2) Протиугінна система

Залежно від моделі сигналізації визначається її надійність. Страхові компанії уважно відстежують дані, що ґрунтуються на статистиці угонів і формують спеціальні переліки протиугінних систем безпеки, які дозволяють суттєво знизити ризики розкрадання транспортного засобу, а, отже, і вартість страхового поліса.

3) Вік автомобіля

Ціна страховки збільшується відповідно до старіння транспортного засобу, оскільки це підвищує ризик несправностей та можливих ДТП через це. Однак, вік автомобіля враховується у сумі з такими показниками, як ринкова вартість авто та його технічний стан на даний момент.

При покупці вживаного автомобіля, потрібно звернути увагу на той факт, що багато страхових компаній взагалі не працюють з автомобілями, старше 8-10 років.

4) Ринкова вартість автомобіля

Коли страховка оформляється новий автомобіль, його вартість визначається виходячи і ціни зазначеної у договорі купівлі-продажу. Надалі ціна розглядається, спираючись на нинішню ринкову обстановку та стан автомобіля.

Страхувальнику вигідніше вказувати мінімальну ціну, щоб заощадити на вартості страхового поліса, проте варто враховувати, що при заниженні цього показника у разі ДТП отриманої страхової виплати може виявитися недостатньо.

5) Стаж водіння страхувальника

Досвід їзди за кермом впливає на ризик потрапляння в ДТП. Досвідчені водії стають учасниками аварій набагато рідше, ніж новачки у керуванні автомобілем, відповідно і платять за страховку вони менше.

Крім того, страхові компанії враховують кількість порушень у минулому періоді та наявність аварій. Водії, які проїздили рік без ДТП, отримують знижку на оформлення наступного страхового полісу у розмірі 5% .

Для наочності, перелічені пункти можна як таблиці.

Таблиця. Основні фактори, від яких залежить вартість страхового полісу

Чинник	Критерії подорожчання страховки
Вигляд полісу	Більша різноманітність страхових випадків, що враховуються.
Досвід водіння	Маленький стаж водіння
Марка ТС	затребуваність серед викрадачів
Характеристики ТЗ	Великі розміри та потужність автомобіля
Сигналізація	Ненадійність застосовуваної ПС або її відсутність
Частота ДТП	Велика кількість аварій за певний період
Вартість ТС	Більш дорогі автомобілі
Місце реєстрації страхувальника	Більше місто з більшою чисельністю населення
Строк страхування	Страхування на невеликий термін

У таблиці перелічені основні чинники та критерії, від яких залежить вартість автострахування.

6. Де застрахувати машину на вигідних умовах – ТОП-9 компаній-страховиків де можна зробити страховку на автомобіль недорого 📑

Російський ринок страхових послуг представлений рядом компаній, які пропонують велику різноманітність різних послуг у галузі автострахування та широким спектром тарифів. Однак, кожна компанія відрізняється за своїми можливостями та надійністю.

Можна виділити ТОП-9 (вісім) найбільших та популярних страхових компаній.

1) Росдержстрах

Безперечно, найвідоміша і найбільша в нашій країні страхова компанія. Вона працює на російському ринку вже більше 95 -ти років і має понад 3-хтисяч філій на всій території Росії.

На цьому етапі Росдержстрах знаходиться у стадії активного розвитку онлайн-страхування автомобіля , і навіть всього спектра страхових послуг. Фахівці цієї організації надають навіть психологічну підтримку постраждалим від нещасних випадків клієнтам по цілодобовій гарячій лінії.

У галузі автострахування Росгосстрах в даний період пропонує такі послуги:

• ОСАЦВ (Згідно з даними статистики, більше третини полісів обов'язкового автострахування оформляються саме у цього страховика).
• КАСКО (Повне покриття шкоди автомобілю страхувальника, аж до його евакуації з місця аварії).
• Антикризове КАСКО (Захист власного автомобіля від великої шкоди, за ціною на 70% дешевшою за основний поліс добровільного страхування. При цьому, страховик має можливість один раз за весь період дії страховки звернутися з незначним пошкодженням).
• Зелена карта (Необхідна умова для виїзду на своєму автомобілі за кордон).

2) Інтач страхування

Це відносно молода компанія, яка працює з 2008 року, але вже очолює так звані народні рейтинги за ступенем довіри клієнтів, їх відгуками і, більшою мірою, за швидкістю реагування при страхових випадках.

Так як дана страхова фірма тривалий час співпрацювала з одним із найбільших страхових холдингів Великобританії RSA Group, їй застосовуються передові європейські технології у своїй роботі, такі як унікальна система. швидкого реагування»(Fast Track), коли в більшості страхових випадків направлення на ремонт видається відразу після дзвінка з місця ДТП і не вимагає відвідування офісу компанії.

Крім того, компанія забезпечує цілодобову підтримку клієнтів та оформлення страхових полісів за допомогою мережі Інтернет.

3) Ресо-гарантія

Страхова компанія, що працює з 1991 року, має найвищий рейтинг надійності і має високий рівень довіри у клієнтів. РЕСО-гарантія пропонує своїм клієнтам понад 100 видів страхових послуг, у тому числі з автострахування, що є пріоритетним напрямком діяльності компанії.

РЕСО має одну з найбільших мереж філій у Росії та країнах СНД, на території яких працюють понад 20 тисяч страхових агентів компанії. Вона неодноразово ставала лауреатом премії. Національна Марка», посідаючи перше місце, серед страховиків.

Крім обов'язкового автострахування, дана фірма пропонує послуги добровільного додаткового страхування автотранспорту, такі як КАСКО, ДСАГО та ін. При цьому за підсумками 2015 відповідно до даних ЦБ РФ саме ця страхова компанія займає лідируюче становище в Росії по КАСКО, надаючи своїм клієнтам великі знижки при первинному оформленні полісу та подальші преференції у вигляді цілодобової підтримки, знижок на евакуацію автотранспорту, оформлення направлення на ремонт без відвідування офісу, а також виплату страхової компенсації без будь-яких довідок, якщо вона не перевищує 5% від загальної страхової суми

4) Інгострах

Це одна із найстаріших страхових компаній нашої країни. Компанія Інгосстрах розпочала свою діяльність ще в СРСР у листопаді 1947 року, послідовно відкриваючи філії та дочірні компанії у всьому світі, оскільки представлення інтересів країни за кордоном, спочатку, було пріоритетним напрямком. З 2004 року було сформовано Міжнародну страхову групу «Інго», куди і входить компанія.

На російському ринку Інгосстрах веде активну діяльність, у тому числі, в галузі автострахування та користується довірою клієнтів, маючи можливості для надання різноманітних послуг на найвищому рівні.

Отже, у тому числі можна назвати такі услуги:

1. ОСАГО

Поліс діє відповідно до закону, проте надається можливість його розширення. Послуга « Автозахист», що дозволяє убезпечити власників автомобілів молодше п'яти років від збитків, пов'язаних із різницею реальної вартості ремонту та виплат з урахуванням зносу автомобіля. У такому разі ремонт здійснюється уповноваженим сервісним центром і всі витрати повністю бере на себе страхувальник. Послуга «Гарантія ТО» відшкодовує витрати на усунення несправностей, виявлених під час технічного огляду автомобілів не старших десяти років.

2. КАСКО

До стандартного полісу КАСКО Інгосстрах пропонує 6 видів додаткових послуг зі страхування ризиків, що не входять до набору полісу, такі як страхування від поломок у дорозі, від втрати вартості при повному руйнуванні або викраденні, від постгарантійних поломок, страхування протиугінної системи, шин та дисків та навіть система «розумного» страхування, яка враховує манеру водіння та використання автомобіля.

3. ДСАГО

Поліс діє біля всієї країни.

4. Зелена карта

Забезпечує страхування відповідальності страхувальника, котрий виїжджає межі РФ.

5) Ренесанс-страхування

Ця компанія щорічно отримує високу оцінку рейтингових агенцій та користується популярністю серед страхувальників. Автострахування є одним із основних напрямків діяльності компанії. За обсягами страхових виплат та продажів полісів Ренесанс група входить до десятки найбільших страхових компаній нашої країни. Працюючи з 1997 року, даний страховик є компанією, що швидко зростає і динамічно розвивається.

Поліси ОСАГО та КАСКО можна придбати онлайн, отримавши оптимальний набір страхових випадків, що підлягають компенсації та послуг, які полегшать звернення за виплатою. Широка мережа офісів, у свою чергу, забезпечить своєчасне та максимально зручне вирішення спірних питань.

6) АльфаСтрахування

Одна з найбільших російських страхових компаній, що пропонує понад 100 видів страхових продуктів і має понад 270 представництв у різних регіонах країни. Веде свою діяльність з 1992 року та має найвищу оцінку за рейтингом надійності в Росії та стабільні показники, згідно з міжнародними оцінками.

У цій компанії можна оформити поліси КАСКО, ОСАГО та Зелену карту на максимально вигідних умовах. Продаж ведеться як у численних офісах, так і через онлайн-сервіси.

Відмінними рисами є такі продукти, як « Дуже розумне КАСКО», що надає право на гарну знижку при оформленні полісу ( 35% ) для акуратних водіїв, що відстежується спеціальним пристроєм, який компанія встановить власним коштом або послуга « Ключі на капот » для VIP-клієнтів, що забезпечує моментальний виїзд аварійного комісара прямо до місця аварії, що повністю супроводжує оформлення всіх документів та транспортування потерпілого автомобіля на ремонт, тобто страхувальник повністю звільняється від усіх проблем, пов'язаних із оформленням ДТП

7) Тінькофф - автострахування

Відділення Тінькофф Страхування засноване у 2013 році, а сам банк ще раніше. Інтернет-банк, що швидко розвиває, має потенціал розвитку і пропонує широкий спектр послуг.

Тінькофф - автострахування пропонує оформити страховку на машину в режимі онлайн. Щоб застрахувати машину через інтернет необхідно зайти на оф.сайт компанії, скористатися калькулятором і наслідувати зазначені кроки зі страхування автомобіля.

8) ВТБ-Страхування

Страхова компанія представлена ​​на російському ринку з 2000 року та входить до Групи ВТБ, маючи найвищі оцінки рейтингових агентств.

Незважаючи на те, що компанія входить до ТОП-10найбільших страховиків з добровільних видів страхування, з 29 грудня 2016 року Центробанк Росії призупинив діяльністьВТБ у сфері видачі полісів ОСАЦВ.

В рамках полісу КАСКО ВТБ-Страхування надає 3 (три) тарифи: Лайт, Оптимал та Максимум Серед додаткових сервісів навіть у мінімальному тарифі надається цілодобова підтримка клієнтів та евакуація з місця ДТП.

Середній тариф пропонує додаткову підтримку аварійного комісара, а максимальний забезпечить технічну допомогу на дорозі.

9) ТСК

Компанія працює з 1992 року і міцно зміцнилася на російському ринку, маючи найвищі оцінки рейтингових агентств і навіть відзначена подякою Президента РФ двічі. Страховий Дім ТСК має понад 400 офісів по всій країні та надає широкий перелік послуг зі страхування.

Для автовласників представлені такі види:

КАСКО

Пропонується 5 основних тарифів: класика, автометрика(Економія до 25% забезпечується за рахунок спеціального додатка, що встановлюється на смартфон і відстежує безпеку водіння), впевнений (30% економії з повним покриттям шкоди тільки при первинному страховому випадку), компакт(можна заощадити 75%, якщо страхові випадки виникають часто, але лише за умови невинності страхувальника), компакт плюс(70% економії та повне покриття катастрофічних збитків).

А також 2 (двома) додатковими продуктами:техдопомога на дорозі та GAP (покриття різниці між початковою вартістю автомобіля та його ринковою ціною на даний момент, з урахуванням зносу)

А також послуги з ОСАГО, Зелена картата ін.

Як можна побачити з опису найбільших страхових компаній, умови обов'язкового страхування однакові у всіх страхових компаніях, оскільки встановлені законом.

Однак, не всі мають можливість оформлення електронних полісів та надають супутні страхові послуги, що підвищують надійність такого виду страхування.

Про де купити і як правильно оформити страховий поліс, ми писали в окремій статті.

А в добровільному автострахування кожен страховик вже намагається запропонувати конкурентоспроможний продукт, який залучить максимальну кількість клієнтів, включаючи можливість зробити страховку на машину через інтернет.

Відповідно, до вибору страхової компанії як партнера, необхідно підходитьь з усією відповідальністю і спиратися не тільки на вартість поліса, а й на ризики, що покриваються, можливість і необхідність відвідування представництва.

7. Як застрахувати машину (автомобіль) через інтернет - порядок оформлення страховки автомобіля онлайн 💻📄

Оформити поліс (ОСАГО, ДоСАГО та ін.) страховки на автомобіль через інтернет досить просто.

Щоб застрахувати автомобіль через інтернет (онлайн), наприклад, за полісом ОСАЦВ потрібно:

1. Вибрати страхову компаніюяк партнер і зайти на її офіційний сайт.
2. Пройти процедуру реєстрації в особистому кабінеті. Для цього потрібно надати персональні дані, такі як паспорт, мобільний телефон, домашню адресу.
3. Виконати вхід до особистого кабінету. Для цього може використовуватися спеціальний тимчасовий пароль, який буде надіслано на мобільний телефон, за допомогою смс-повідомлення або на адресу електронної пошти, яка була вказана під час реєстрації. Можливе отримання такого пароля і в офісі страхової компанії. Більше того, якщо вже є пароль та логін для входу на сайт держпослуг, вони дозволять увійти до особистого кабінету на сайті будь-якої страхової компанії.
4. Заповнити поля заяви на видачу нового поліса чи продовження старого. Для цього використовуються реєстраційні дані автомобіля, відомості про його потужність та дані про власника. Потім застосовується електронний підпис. Якщо вона відсутня, можна скористатися тимчасовим паролем, виданим раніше.
5. Оплата страховки. За відсутності помилок у заповненні після перевірки даних в Автоматизованій інформаційній системі (АІС) з'являться дані про вартість страхового поліса та способи його оплати. Оплату онлайн можна зробити як за допомогою банківських карток, так і використовуючи різні гаманці, залежно від можливостей страхової компанії.
6. Роздрукувати поліс ОСАЦВ(або одержати паперову версію документа). Оплачений поліс ОСАЦВ відображатиметься в особистому кабінеті та дубльований на адресу електронної пошти. Його можна роздрукувати та мати із собою для пред'явлення співробітнику ДІБДР. Система перевірки наявності полісів онлайн, за державним реєстраційним знаком, налагоджена ще не в кожному регіоні. У деяких компаніях є можливість замовлення паперової версії поліса з доставкою додому, а такі великі компанії, як, наприклад, Росдержстрах, здійснюють це безкоштовно. Крім самого поліса, страхувальник отримує докладну інструкцію до дій у разі настання страхового випадку.

Варто зазначити, що відповідно до Закону про ОСАЦВ, зокрема, пунктами 4 та 7.2 статті 15, роздрукований поліс має абсолютно ту ж силу, що й паперовий поліс на спеціальному бланку та повністю замінює його.

8. Як можна заощадити на страхуванні машини - 5 способів економії при страхуванні особистого автомобіля 💸💡

Безумовно, власний захист – це не те, на чому варто заощаджувати, проте вибрати оптимальний страховий продукт, без зайвих переплат варто.

Можна виділити п'ять основних засобів економії при страхуванні автомобіля.

Спосіб №1. Відмова від додаткових послуг

Деякі послуги, що входять до пакету страхування, досить рідко використовуються. Відповідно переплачувати за страховий поліс із ними просто немає сенсу. Наприклад, можливість виклику аварійного комісара або евакуації автомобіля з місця аварії можуть взагалі не знадобитися.

Спосіб №2. Встановлення спеціальних засобів захисту на автомобіль

Для того щоб знизити вартість страховки, необхідно переконати страховика у своїй зацікавленості захисту свого майна від настання страхового випадку.

У цьому може допомогти установка якісної гуми, що відповідає сезону, що зменшить ризик аварій або застосування протиугінної системи останньої моделі, що дасть додатковий захист від розкрадання автомобіля.

Спосіб №3.Акуратне водіння

Безаварійна їзда- Це найточніший метод економії. За кожний рік можна отримати 5% знижки та накопичити її до половини вартості полісу. Йдеться саме про ДТП, у яких винен страхувальник.

Спосіб №4.Страхування онлайн

Якщо застрахувати авто за допомогою мережі Інтернет, то не доведеться сплачувати страхову винагороду агентам, яка може досягати 20-25% .

Крім того, такий спосіб суттєво економить час, а доставка полісу додому зазвичай виконується швидко та найчастіше навіть безкоштовно.

Спосіб №5.Участь у програмах лояльності та акціях страхової компанії.

У зв'язку з високою конкуренцією на страховому ринку, страховики проводять різні програми із залучення та утримання клієнтів. Якщо регулярно стежити за новинами страхових компаній, можна вибрати зручний момент для оформлення поліса. Таким чином, можна знизити страхову винагороду на величину 5-50% .

Також оформлення комплексних страхових послуг дозволяє заощадити. Наприклад, придбання поліса ОСАЦВ та страховки життя від нещасних випадків в одній страховій компанії допоможе отримати знижку.

9. Часті питання (FAQ) щодо страхування автомобіля 📃

У ході вивчення питання оформлення страховки на автомобіль багато читачів неминуче стикаються з величезною кількістю питань. Пошук відповідей на них потребує достатньої кількості часу та зусиль.

Тому ми вирішили відповісти на найчастіші питання на тему.

Запитання 1.Що таке франшиза простими словами в автострахування?

Використання франшизи в автострахування дозволяє суттєво знизити витрати, пов'язані з придбанням полісу.

Франшиза є ту частину суми, яка не підлягає відшкодуванню застрахованій особі. Вона може бути подана у вигляді фіксованої суми або відсотка від страховки.

Інакше можна сказати, що франшиза відображає витрати, які клієнт сплатить «зі своєї кишені» у разі настання страхового випадку. Використання франшизи не є обов'язковим.

Застосування франшизи в автострахування має такі цілі:

• зниження витрат на оформлення полісу;
• зменшення взаємодії зі страховиком за незначної шкоди.

Оформлення поліса може бути утруднено з наступних причин:

• автомобіль перебуває у заставі;
• недостатній водійський досвід страхувальника;
• найвищий ризик аварій.

Основні відмінності використання франшизи в автострахування полягають у тому, що при виплаті страхової компенсації вона завжди віднімається від суми заподіяної шкоди.

Алгоритм такого утримання визначається видом франшизи.

1) Умовна франшиза

Використовується у випадках, коли заподіяна шкода автомобілю знаходиться в межах суми франшизи. У такому разі, ця сума виключається із суми виплати. Якщо ж збитки перевищують цю суму, компенсація оплачується повністю. Такий вид вигідний для водіїв, які нечасто спричиняють ДТП, маючи великий досвід і бажають знизити вартість полісу страхування.

2) Безумовна франшиза

У такому разі сума франшизи віднімається з компенсації в будь-якому випадку і не залежить від вартості ремонту. Це може виявитися привабливою умовою для клієнтів, які оформлюють страховку на дорогі автомобілі та заощаджують на вартості КАСКО і не хочуть витрачати зайвий час, щоб оформляти невеликі ДТП.

Однак, Варто відзначити, що при оформленні повного пакету КАСКО, страхувальник змушений чекати направлення на ремонт автомобіля в сертифікований сервіс, а за власний кошт власник автомобіля може зробити ремонт у будь-якому місці, у будь-який час.

3) Тимчасова франшиза

Цей вид має порівняно низьку популярність серед страховиків, що застосовують франшизу. Його сенс полягає в тому, що основною умовою для виплати страхової компенсації є не сума шкоди, а період настання страхового випадку. Таким договором обумовлюються чіткі терміни, коли страховик готовий покривати збитки, якщо ДТП станеться до настання зазначеного періоду, страхувальник не виплачуватиме компенсацію.

Незважаючи на сумнівну вигоду для страхувальника та неможливість передбачити такі події, даний вид договорів все ж таки укладаєтьсяі для когось він може видатися зручним.

4) Динамічна франшиза

Такий договір передбачає зміну суми покриття збитків. Зазвичай вона застосовується з настання другого чи третього страхового випадку, у своїй сама франшиза зростає з кожним новим ДТП.

5) Висока франшиза

Даний вид досить рідкісний у застосуванні у зв'язку з тим, що актуальний тільки для дорогих автомобілів. Сума такої франшизи починається від 100 тисяч доларів. Основною особливістю цього виду є обов'язок якнайшвидшого покриття шкоди страховиком у повному обсязі.

Однак надалі страхувальник зобов'язаний повернути суму франшизи страховику. При цьому обов'язковою умовою є супровід страхувальника на судових розглядах представниками страхової компанії.

6) Пільгова франшиза

Цей договір обумовлює конкретні випадки, коли франшиза не застосовуватиметься. Наприклад, за умови винності страхувальника, страховик виконує свої обов'язки зі страхового відшкодування, але надалі стягує з винуватця суму франшизи.

Такий вид може бути вигідним у випадках, коли шкода незначна і може бути оплачена без участі страховика.

Франшиза є добрим способом економії при оформленні дорогого полісу КАСКО. Її сума визначається договором виходячи з угоди між сторонами.

Основні критерії визначення суми франшизи такі:

• у випадках розкрадання автомобіля або його повного знищення застосування франшизи є обов'язковим;
• у випадках відшкодування збитків від ДТП, розмір франшизи становить близько 10% від страхової суми;
• збільшення суми франшизи робить вартість поліса нижчою.

Застосування такого методу в автострахування не буде вигідним для тих, хто звертається до страхової компанії за відшкодуванням за КАСКО надто часто.

У разі великої аварії існує 2 (два) варіанти розвитку подій:

1. Страхувальнику виплачується сума на ремонт машини, але з неї віднімається франшиза.
2. Страхувальником оплачується сума франшизи страховику, а ремонт провадиться в сертифікованому сервісі за рахунок страхової компанії.

Оформлення КАСКО з франшизою має свої переваги та недоліки

До плюсів можна віднести наступне:

• при встановленні великої суми франшизи, поліс стає значно дешевшим. Особливо вигідно водіям-новачкам, оскільки для них діють підвищені тарифи при страхуванні;
• за незначних збитків не потрібно звертатися до страховика;
• покриття збитків за великої аварії. Рекомендується після сплати внесків від страхової компанії продати машину та купити нову. Про те, що ми писали в минулому випуску.

Мінусами такого страхування є:

• частина збитків страхувальник перебирає;
• при зверненні до страховки частіше за двічі на рік, страхування стає невигідним.

Запитання 2.Скільки коштує страховка на автомобіль цього року, як розрахувати страховку на машину і чи ціна в офісі продажів і в інтернеті відрізняється?

Розрахувати страховку на машину можна через спеціалізовані сервіси та калькулятори посередників (помічників), але рекомендуємо зайти на офіційний сайт страхової компанії та через їх сервіси розраховувати вартість автомобільного страхового полісу.

Актуальну вартість страхування автонеобхідно уточнювати безпосередньо у компанії-страховика.

Щоб купити страховку на машину, уникайте посередників при оформленні страхового поліса.

Як правило, вартість страховки на машину через інтернет нижче, ніж в офісах продажів. Але акцентувати увагу на ціні в даному випадку не слід, тому що послуга оформлення страховки онлайн призначена швидше для зручності, простоти та швидкості оформлення.

9. Висновок + відео на тему 🎥

В останні роки автострахування міцно закріпилося у нашому житті. І вже давно автовласники, усвідомлюючи можливі ризики та збитки, страхують автомобілі не лише тому, що їх зобов'язує закон, а й на добровільних засадах. Оформлення додаткових послуг автострахування виправдовує вкладені кошти, оберігаючи від збитків у непередбаченій ситуації. Тим більше, що автострахування через інтернет дозволяє багатьом клієнтам спростити та прискорити процес оформлення.

Завдяки сучасним технологіям, оформлення паперового поліса страхування стає необов'язковим та його можна придбати через інтернет, скориставшись послугою онлайн страхування автомобіля.

У такому разі співробітники ДІБДР, маючи спеціальне обладнання, зможуть перевірити дію страховки за держномером автомобіля.

Тепер Ви дізналися про те, як можна оформити страховий поліс з найменшою витратою часу та грошей, які компанії слід розглядати як партнер зі страхування та які види автострахування можливі.

Запитання до читачів!

А як Ви оформляєте (продовжуєте) страховку на машину? Чи страхували свій автомобіль у режимі онлайн?

Бажаємо Вам удачі на дорогах і якомога рідкісного застосування страховки за призначенням.

Шановні читачі онлайн-журналу «РічПро.ru», ми будемо дуже раді, якщо Ви поділіться своїми коментарями на тему публікації нижче. До нових зустрічей!

Усі статті

Купівля вживаного автомобіля супроводжується низкою питань. Один з них - як оформити поліс ОСАЦВ на авто.

ОСАЦВ - це обов'язкове страхування громадянської відповідальності всіх учасників руху, без якого не можна пересуватися на автомобілях. Поліс ОСАЦВ – гарантія відшкодування збитків учасникам руху, які або транспорт яких постраждали в ДТП та не були визнані винуватцями події.

У цьому матеріалі ми познайомимо вас із нюансами отримання автоцивілки.

Які документи необхідні для оформлення ОСАЦВ при купівлі вживаного авто

Для оформлення полісу підготуйте (для фіз. осіб):

• Паспорт страхувальника;
• Діагностичну картку зі свіжою відміткою чи талон техогляду;
• Посвідчення водія власника та копії посвідчень водія інших водіїв, які будуть вписані в поліс. Для поліса без обмежень кількості водіїв копії не потрібні;
• Заява, бланк якої видається страховій компанії. Від заявника потрібно лише грамотно заповнити усі рядки.

Важливо!Уточніть перелік документів у страхової компанії, послугами якої ви плануєте скористатися. Він може бути розширено внутрішнім регламентом.

Варто звернути увагу, що жодна страхова компанія не може оформити страховку ОСАЦВ без діагностичної картки. Вона підтверджує, що автомобіль пройшов технічний огляд, не має несправностей, з якими заборонено експлуатацію автотранспорту, та допущено до руху.

Після того, як зібрані всі необхідні документи, можна приступити до покупки поліса.

Існує кілька способів оформити страховку. Оптимальний варіант для отримання полісу – це офіційний офіс страхової компанії. Перед тим, як вирушити за покупкою страховки, варто уточнити, чи є в компанії достатньо бланків полісів.

Можна користуватися послугами страхового брокера. Такий варіант зручний, оскільки агенти часто йдуть на зустріч клієнтам та привозять документи самі. Однак варто купувати поліс тільки у перевірених брокерів.

При покупці у незнайомого брокера вартість страховки може бути набагато дешевшою, але є ризик отримати ОСАЦВ на підробленому бланку. Знайти сумлінного брокера дуже складно, адже вони «годуються» відсотком від продажів та готові піти на будь-який обман. Як не потрапити в пастку? Перш ніж переходити до справи, зберіть про брокера якнайбільше відомостей і, звичайно, перевірте ліцензію. Також не полінуйтеся зателефонувати до страхової компанії та дізнатися, чи дійсно працює у них даний співробітник. Якщо ви знайдете хорошого фахівця, він допоможе вам придбати поліс швидко і максимально вигідно.

Оформлення ОСАЦВ при купівлі старого автомобіля ускладнене відсутністю можливості придбати страховку онлайн. Система видає помилку, якщо власник та його автомобіль не були застраховані за ОСАЦВ у попередньому році.

Варто зазначити, що придбати автоцивілку на підтримане авто ви повинні протягом 10 днів після покупки.

Як оформити страховку на автомобіль

Для оформлення автоцивілки потрібно зробити кілька дій:

• Вибираємо страхову компанію;
• Перевіряємо наявність позначки про техогляд та проходимо його у разі потреби;
• Збираємо документи;
• Відвідуємо офіс страхової компанії, уважно заповнюємо усі рядки заяви, надаємо документи;
• Оплачуємо потрібну суму та отримуємо на руки поліс, дані в якому уважно звіряємо з оригіналами.

• Занесіть номер телефону підтримки страхової компанії при ДТП до списку контактів;
• Уважно ознайомтеся із правилами страхової компанії, акуратно складіть бланки для оформлення ДТП (їх видадуть разом із страховим полісом);
• Перевірте наявність оригіналу чека, прикріпленого до бланку ОСАЦВ. Інакше надалі можуть відмовити у страховій виплаті через відсутність чека про оплату.

Пам'ятайте! ОСАЦВ – це страхування відповідальності водія перед іншими учасниками руху, а не автомобіля, тому наявність останнього не потрібна для оформлення автоцивілки.

Скільки коштує оформити поліс ОСАЦВ

Тарифи ОСАЦВ фіксовані та регламентуються державою.

Вартість страховки залежить від:

• віку та стажу водіння (якщо у страховку вписано кілька осіб, то вартість поліса вважається за найменшим стажем та віком);
• від наявності аварій, року випуску ТЗ;
• типу автомобіля (вантажний/легковий);
• терміну, який оформляється страховка;
• регіону, де оформляється страховка.

Дізнатись ціну поліса можна за допомогою послуги Розрахунок вартості ОСАЦВ на сервісі РСА. Процедура не займе багато часу, і ви знатимете заздалегідь, скільки заплатите за страховку.

Перевірити дані про поточну страховку автомобіля та дізнатися історію експлуатації машини можна за допомогою сервісу «Автокод». З повного звіту, крім даних про ОСАЦВ, ви отримаєте дані про пробіги, ДТП, штрафи, обмеження, тих. оглядах та багато іншого. Вартість одного звіту складає 349 рублів.

Не завжди власники автомобілів є їх реальними власниками. Нерідко машину купує одна людина, а керує нею хтось із родичів, дружина чи діти.

За різними обставинами законний господар може зовсім не сідати за кермо і навіть жити далеко від тієї області, де його авто їздить. Така ситуація може тривати тривалий час без особливих проблем.

Тому при оформленні документів з обов'язкового автострахування у багатьох постає питання, чи можна застрахувати машину, якщо я не власник.

Форма поліса ОСАЦВ може заповнюватися з використанням даних як власника транспортного засобу, так і людини, яка його страхує.

Це означає, що оформити страховку на автомобільний засіб зможе не лише його власник, а й особа, яка має всі необхідні документи для оформлення страховки.

Положення Федерального закону від 25.04.2002 р. № 40 "Про ОСАЦВ" встановлюють можливість отримання поліса третьою особою, без права власності на авто.

Купувати страховий поліс необов'язково в офісі страховика, зробити це можна на офіційному сайті. Необхідно просто заповнити електронну форму під час подання заявки. Вона надає можливість внесення до неї відомостей не власником транспортного засобу, а іншою особою.

Але важливо враховувати, що обов'язковою умовою для страхування у разі є наявність у страхувальника доручення виконання таких дій. Засвідчувати нотаріально цей документ не потрібно. Цілком достатньо підпису власника авто.

Страхувальником виступає та людина, яка вносить страховку. Крім того, він вносить необхідні зміни до полісу в майбутньому:

• вказує нових водіїв;
• змінює термін використання;
• робить запит про видачу дубліката.

Відповідно до законодавства, одна людина може бути власником транспортного засобу, інша - виступати страхувальником, а третя здійснювати керування автомобілем.

Таким чином, страхувальник не повинен бути власником авто. Власник та страхувальник є різними особами при оформленні полісу. Тож у бланку їм передбачено дві окремі графи.

Досить актуальне питання, чи можна застрахувати машину без власника. Щоб отримати поліс необхідно подати до страхової організації наступний пакет документів:

1. Водійські права осіб, на яких поширюватиметься дія поліса.
2. Посвідчення особи страхувальника та копію паспорта власника машини.
3. Паспорт транспортного засобу та свідоцтво про реєстрацію.
4. Поліс ОСАЦВ, термін дії якого закінчується.
5. Доручення оформлення страховки.

Тому оформити ОСАЦВ можливо без власника автомобіля. І тому слід пред'явити страховику встановлений законом пакет документів.

До нього докласти доручення отримання страховки з підписом власника авто.

Але, незважаючи на це, при настанні страхового випадку право на отримання виплати має тільки власник автомобільного засобу.

Якщо він не має такої можливості з якихось причин, то кошти отримує страхувальник. Тоді він зобов'язується подати страховику нотаріально завірену довіреність.

Багато водіїв цікавить питання, чи можна застрахувати машину без власника. Адже власник та водій можуть проживати у різних регіонах і не зустрічатися довгий час.

Оформляючи ОСАЦВ, страхувальнику потрібно вписати до документа певну інформацію, у тому числі ПІБ власника та дані про інших осіб, які допущені до керування авто.

Ці показники страховики використовують із розрахунку вартості страхування. Ціна полісу зростатиме залежно від кількості водіїв.

Відповідно до законодавства 2020 року поліс ОСАЦВ можна оформити без власника автомобіля. Тому можна обійтися без зайвих незручностей та не доставляти господаря автомобільного засобу до офісу страхової компанії.

Водій пред'являє довіреність на керування автомобілем, заповнює договір та сплачує вартість страховки.

Відмова страховика в оформленні ОСАЦВ особі, яка не є власником автомобіля чи вимога, щоб був присутній господар в обов'язковому порядку, є незаконними діями.

Якщо виникає така ситуація, водій може підтвердити свою позицію Федеральним законом про ОСАЦВ від 25.04.2002 № 40-ФЗ, саме він захищає його інтереси.

Страхування під час продажу або купівлі вживаного автомобіля

Укладаючи договір купівлі-продажу вживаного авто, власнику слід розібратися з процедурою оформлення відповідних документів, у тому числі й поліса ОСАЦВ.

У таких випадках діють спеціальні правила щодо термінів дії страховки. Новий власник не може використати поліс колишнього господаря, навіть якщо не закінчився термін дії документа на момент покупки.

У зв'язку з цим, набуваючи уживаного транспортного засобу, водій повинен оформити новий поліс ОСАЦВ, він набуде чинності з моменту оформлення.

Така вимога викликана тим, що при укладенні нового договору автострахування, покупцеві авто доведеться переоформлювати на себе діагностичну картку та техпаспорт.

У цих документах зазначається ім'я власника, тому страховка має бути переоформлена на відповідну особу. Інакше при настанні страхового випадку новий власник не зможе скористатися автоцивілкою.

Якщо автомобіліст не є власником транспортного засобу, він може їздити на ньому доти, доки він має довіреність на керування цим автомобілем.

При цьому наявність поліса ОСАЦВ є обов'язковою умовою.

Але термін дії страховки становить лише рік. Після закінчення цього періоду обов'язково виникне питання, чи можна продовжити поліс ОСАЦВ без власника.

Відповідно до законодавства, для продовження терміну дії страховки не потрібна особиста присутність господаря, якщо попередній поліс було оформлено на ім'я водія.

Таким чином, особа, яка не є власником машини, але укладала раніше договір автоцивільної відповідальності, має право продовжувати його щорічно. Робити це можна протягом багатьох років, необмежену кількість разів.

У ситуації, коли господар продає машину, а дія страхового поліса ще не закінчилася, частину його вартості можна повернути. Таку можливість надано Федеральним законом про обов'язкове страхування під час розірвання договору.

Відповідно до законодавства, повернення вартості страховки можливе за умови, що:

• власник продає свій автомобіль;
• транспортний засіб було втрачено;
• страхова організація припинила свою діяльність.

Щоб повернути гроші за невикористану страховку до кінця, водієві слід звернутися до страховика, у якого було придбано поліс.

Спочатку складається заява на повернення, знадобляться такі документи:

• страховка;
• договір купівлі-продажу;
• посвідчення особи;
• відкритий рахунок у банку для перерахування грошей.

Ця процедура досить проста, спірні питання можуть виникнути лише з приводу величини суми повернення.

Оформляти страховку слід у надійній компанії. Для цього необхідно вивчити інформацію про різних страховиків.

Купуючи поліс обов'язкового страхування, перш за все потрібно звертати увагу на розмір ставки.

Цей показник встановлено законом і має відрізнятися у різних компаніях. Також рекомендується поцікавитися статутним капіталом організації та наявністю відділень в інших регіонах.

Таким чином, застрахувати машину можна і без її власника, її відсутність не є на заваді оформлення поліса. Але при настанні страхового випадку виплати отримає саме господар транспортного засобу.

У самому полісі обов'язкового страхування є дві графи — для власника та страхувальника. Якщо це одна й та сама особа — інформація у графах ідентична. Якщо страхувальник не господар машини, інформація відображається в полісі.

Присутність власника авто не потрібна і для продовження терміну дії автоцивілки, якщо попередній страховий поліс був оформлений на водія.

Автомобіль сьогодні – частина життя. Безпечне водіння та правильне оформлення документації на нього – це умова комфорту та спокою водія. Страхування авто – це гарантія безпечного існування. А для автолюбителів така страховка з недавнього часу стала обов'язковою. Одним з видів автомобільного страхування є ОСАЦВ.

Що таке ОСАГО простою мовою

ОСАЦВ – це документ, який автовласник оформлює у страховій компанії. Він підтверджує, що між власником машини, компанією страховиком укладено договір, згідно з яким компанія гарантовано відшкодовує збитки, які власник авто завдав потерпілому у ДТП. Але виплати здійснюються, якщо автовласника, який підписав договір, визнано винуватцем аварії.

Важливо! Поліс повинен мати кожен водій. Без наявності страхового поліса ОСАЦВ керувати автомобілем в РФ заборонено. Це суперечить закону «Про ОСАЦВ».

Компанія страховик визначає випадки страхування, якими вносять виплати. Кількість даних випадків щодо полісу ОСАЦВ не обмежена.

Цей поліс потрібен не тільки для керування автомобілем та спокою з приводу законності керування. Страхування покликане захищати потерпілого і того, хто завдав шкоди.

• потерпіла сторона за наявності такого поліса отримує компенсацію на відновлення автомобіля, який постраждав під час ДТП;
• на страховика накладається зобов'язання щодо відшкодування збитків потерпілій стороні від імені винуватця ДТП.

Тому, потерпілий ви, або винуватець аварії, ОСАЦВ вас захищає та гарантує виплати для відшкодування витрат.

Документи для оформлення ОСАЦВ

При покупці автомобіля варто одразу подумати про покупку страхового поліса. Він оновлюється після закінчення терміну дії, тому продавець зазначає, як довго ще діє страховка. Куди краще купувати авто зі страховкою, яка зроблена нещодавно. Це позбавить витрат додатково на оформлення поліса. Якщо таких документів у господаря не було або ж ви купили авто з салону — ви перший, хто ним користується, тоді варто знати, які документи потрібні для оформлення поліса. Маючи таку інформацію, вам не потрібно витрачати час на консультацію, а потім окремо на збирання потрібного пакета документів.

• 1. паспорт того, хто укладає договір із страховою компанією. Це може бути або власник авто, або людина, якій передана довіреність на керування машиною;
• 2. талон про технічний огляд транспортного засобу. Пам'ятайте, що термін дії талона повинен закінчуватися не раніше ніж через 6 місяців;
• 3. посвідчення водія, який керуватиме авто. Поширений варіант, коли управління дозволено кільком людям, тоді потрібно для полісу подавати копії посвідчень кожного з них, щоб номери були занесені до документа;
• 4. підтвердження реєстрації автомобіля;
• 5.технічний паспорт автомобіля.

Трапляється іноді так, що власник авто ОСАЦВ оформляє в різних компаніях. У такому разі до пакету документів потрібно додавати довідку «Відомості про страховку». Її видає компанія, де було видано попередній поліс, і з якою укладено поточний договір на страхування. Така довідка дозволить зберегти знижку на оформлення нового поліса, якщо договір не є на кілька водіїв.

Пакет документів може змінюватись у деяких пунктах. Це залежить від компанії, де оформляється поліс, тому краще все ж таки уточнювати, які документи надавати безпосередньо перед тим, як йти в компанію на укладення договору страхування.

Скільки коштує поліс ОСАЦВ

Вартість страхового поліса ОСАЦВ залежить від кількох факторів:

• місце реєстрації авто;
• категорії транспортного засобу;
• потужності двигуна;
• час експлуатації цього авто;
• кількість водіїв, які закріплені за авто для керування ним;
• стаж водіїв та їх вік.

Де і як застрахуватися

Отримати поліс ОСАЦВ сьогодні можна у страхових компаніях. Зробити це можна онлайн або в реальній фірмі. Але, якщо ви тільки отримали права, то оформлення полісу онлайн вам заборонено, зверніться безпосередньо до офісу компанії страховика. Вибираючи ту чи іншу компанію для оформлення полісу онлайн, варто віддати перевагу тим, хто вже став надійною та професійною компанією.

Лідерами у страхуванні авто онлайн є:

• РОСДЕРЖСТРАХ;
• РЕСО-ГАРАНТІЯ;
• ІНГОСТРАХ;
• ЛІБЕРТІ;
• ЕРГО-РУСЬ;
• ХОСКА;
• МАКС;

Вибір компанії залежить тільки від переваг автовласника, ніхто не обмежує в оформленні ОСАЦВ в тій чи іншій компанії.

Як оформити поліс ОСАЦВ через інтернет

Страхування онлайн стало доступним нещодавно. У цьому випадку вартість поліса нічим не відрізняється від отриманого в реальному офісі, але ви замовляєте його у зручний час, сидячи вдома і одержавши його потім прямо до дверей квартири.

Щоб застрахувати машину онлайн, вам потрібно:

1. вибрати компанію, в якій реєструватимете машину;
2. заповнити онлайн заявку, в ній зазначаються:

• індивідуальні дані того, хто оформляє поліс;
• місце реєстрації власника;
• дата, з якою варто оформити поліс на авто;
• тип, марка та модель машини, потужність двигуна;
• стаж водія;
• номер посвідчення.

Якщо поліс вписують двох і більше водіїв, тоді вкажіть це у заявці. Онлайн оформлення зручне і тим, що якщо ви правильно заповнюєте заявку, то калькулятор у мережі одразу розраховує вартість страховки.

Отримати поліс після онлайн заяви можна або в офісі компанії страховика, якщо він є у вашому місті, або замовити доставку додому. Для отримання ви пред'являєте свій паспорт, технічний талон на авто та посвідчення водія.

З липня 2015 доступне також отримання електронного поліса. Доступ до нього мають лише співробітники ДІБДР, компанія страховик та сам автовласник.

Якщо у вас паперовий поліс ОСАЦВ, і ви отримуєте електронний варіант, то паперовий не втрачає своєї сили – ви тепер використовуєте два поліси.

• реєстрація власника на сайті та ведення особистих даних;
• розрахунок калькулятором вартості полісу;
• перевірка введених даних із даними у базі РСА;
• оплата поліса, можлива оплата електронною валютою або перерахування з картки;
• одержання паперового або електронного варіанта поліса.

Як оформити електронне ОСАЦВ (відео)

Дізнайтесь деякі особливості дистанційного страхування

Підсумок

Укладається договір з ОСАЦВ на рік, але власник може сам регулювати термін використання цього авто, головне, щоб він не перевищував 12 місяців і не був меншим за 3. Законодавство зі страхування авто змінюється. Згідно з поправкою 2009 року постраждала сторона отримує компенсацію в організації, де оформлювався ОСАЦВ на автомобіль.

Врегулювання ситуації щодо виплати компенсації тепер не вимагає обов'язкової присутності представників ДІБДР. За згодою вони розбираються самостійно, але тоді розмір виплат не перевищує 25 тисяч рублів.

Новому власнику транспортного засобу потрібно застрахувати свій автомобіль. Правилами дорожнього руху передбачено

Чинним законодавством чітко окреслено період, протягом якого слід оформити страховку при купівлі автомобіля за договором купівлі продажу. У нашій статті ми розглянемо скільки днів має автоаматор, щоб укласти договір страхування по ОСАЦВ після покупки авто.

Угоду про купівлю нового або вживаного автомобіля оформляють договором купівлі-продажу, скорочено ДКП. власник машини зобов'язаний застрахувати свою цивільну відповідальність до реєстрації транспортного засобу у ДІБДР протягом 10 календарних днів.

Термін обчислюється саме календарними, а чи не робочими днями. Оформивши ДКП на машину перед вихідними або святами автовласник матиме менше днів після покупки авто на процедуру страхування.

За чинним законодавством на реєстрацію до ДІБДР виділено також 10 календарних днів з моменту придбання транспортного засобу. За відсутності поліса ОСАЦВ авто на облік не поставлять.

Якщо автовласник не зареєструє машину в ДІБДР протягом десяти днів, то його за перевищення встановленого законом тимчасового ліміту:

• вперше передбачено адміністративний штраф від 500 до 800 рублів;
• вдруге або 5 тис. рублів штрафу, або позбавлення прав терміном 1 до 3 місяців.

Розмір санкції визначає лише суд.

Таким чином, придбаний транспортний засіб слід застрахувати по ОСАЦВ, а потім зареєструвати в ДІБДР не пізніше ніж за 10 днів з моменту покупки, оформленої договором купівлі-продажу.

Чи вести авто до оформлення полісу?

Думка експерта

Наталія Олексіївна

За відсутність страховки обов'язкової автоцивільної відповідальності у водія настає адміністративна відповідальність.

Співробітник дорожньої поліції оштрафує його на 800 рублів. Автолюбитель зможе оформити поліс лише після вступу до права володіння машиною. Тому багато водіїв цікавляться всіма нюансами процедури страхування по ОСАЦВ нового автомобіля.

Як діяти, якщо вам нав'язують допи.

Особливо багато дискусій на автомобільних сайтах викликає питання: чи водій нового авто може їздити на ньому до придбання автоцивілки протягом передбачених законодавством 10 днів.

Багато юристів та співробітників дорожньої поліції посилаються на те, що в законодавстві про дорожній рух усі ситуації поділяються на два види:

• керування машиною;
• «Статичний» стан транспортного засобу.

Оскільки, в Законі про ОСАЦВ зазначено лише, що автовласник має застрахувати автомобіль, і нічого не сказано про керування ним протягом 10 днів, то, на їхню думку, керувати автомобілем до покупки страховки категорично не можна.

Остаточно роз'яснив спірний момент Верховний суд Росії. Розглядаючи аналогічну справу, він ухвалив судове рішення, що водій має право керувати машиною до придбання страховки протягом передбачених законом 10 днів.

Таким чином, автовласник може кататися без страховки за договором купівлі-продажу протягом 10-ти денного періоду.

Якщо автомобіль зупинить інспектор ДІБДР, то водій пред'являє копію ДКП разом із обов'язковими документами. Поліцейський переконається за датою підписання договору, що зазначений законом термін оформлення автоцивілки не минув.

Коли у водія, який спровокував дорожньо-транспортну пригоду, немає автоцивілки, то йому доведеться сплатити власними грошима ремонт свого автомобіля та транспортного засобу потерпілого водія. Вартість обов'язкової страховки обійдеться власнику машини в рази дешевше, ніж ремонт дорогої іномарки.

Варіанти оформлення автоцивілки на новий автомобіль

Знаючи скільки можна їздити без страховки купленою машиною, автолюбитель зможе самостійно вибрати собі страховика. Таке право передбачено законодавством. Йому треба заздалегідь ознайомитись з відгуками про роботу страхових компаній, які залишають водії на форумах чи сайтах.

Якщо ви берете авто з рук.

Купуючи новий автомобіль, власник обирає один із варіантів оформлення страховки:

1. Агент страхової компанії, що працює в салоні.
2. Інтернетом, оформивши кур'єрську доставку поліса в салон.
3. . Він дорівнює традиційному паперовому документу. Законодавство дозволяє надати електронний документ співробітникам ДПС безпосередньо на смартфоні або іншому гаджеті. Вони перевіряють дійсність страховки на сайті РСА чи мережі ІМТС МВС. Потім його роздруковують на звичайному принтері та возять із собою.

Коли щасливий автовласник бажає їхати після покупки машини, не купуючи страховки ОСАЦВ, його рішення цілком законне. Інспектору ДІБДР він покаже ДКП.

Документ є підтвердженням того, що 10 днів для оформлення автоцивілки, які передбачені законодавством, ще не минули. Тільки, відповідальність за завдану під час дорожньої пригоди шкоду, лягатиме повністю на водія, який не має автоцивілки.

Варіанти оформлення страховки на вживану машину

Багатьох водіїв цікавить, чи можна їздити без страховки, якщо купив авто з пробігом. Між покупкою новою і вживаною машиною немає різниці.

З дня підписання ДКП автовласнику виділено законом 10 днів на покупку полісу. Покупцеві автомобіля треба оформити поліс автоцивілки на себе, незважаючи на те, що термін дії страховки Продавця ще не закінчився.

Вписавши себе в страховку Продавця, як особа, яка має право на управління, він не зможе зареєструвати на себе автомобіль у МРЕО ДІБДР. Власнику машини необхідно надати оформлену на своє ім'я страховку ОСАЦВ. Продавцю слід звернутися до своєї страхової компанії із заявою про повернення компенсації за невикористаний період полісу.

Порядок реєстрації авто.

Щоб продовжити термін оформлення ОСАЦВ після купівлі автомобіля, іноді водії перепродують його колишньому власнику, а потім знову купують. Але перш ніж переписувати ДКП, необхідно бути впевненим, що він не подасть у МРЕО ДІБДР заяву про зняття автомобіля з обліку, не попередивши вас про це.

Адже доки він не зніме авто з обліку, то листи щастя про необхідність сплатити штраф за порушення правил дорожнього руху, зафіксовані камерою, надходитимуть на його адресу. Та й дорожній збір за машинку доведеться платити йому.

Існує ризик зіткнутися з обмеженнями на реєстрацію автомобіля. Вона виникає за наявності у продавця заборгованості за аліментами чи штрафами. Процедура зняття обмежень іноді затягується від кількох місяців до півроку, протягом яких не можна їздити на авто. Тому краще не затягувати з переоформленням автомобіля.

Скільки часу займає процедура страхування

Страховий поліс ОСАЦВ на новий автомобіль оформляється співробітником страхової компанії або через Інтернет дуже швидко. І тут не потрібна діагностична карта.

Для страхування автомашини з пробігом буде потрібно діюча діагностична карта. Коли термін її дії підходить до завершення, то для оформлення страховки необхідно робити техогляд.

Водію знадобиться наступний

• паспорт;
• водійське посвідчення;
• техпаспорт авто.

Оскільки автоцивілка оформляється до процедури реєстрації транспортного засобу, то новий автомобіль ще без номерних знаків. Поставивши машину на облік у ДІБДР, і отримавши на неї реєстраційні номерні знаки, автовласнику треба під'їхати до страховика, щоб дописати їх у поліс автоцивілки, а також договір страхування.

Таким чином, витративши невелику кількість часу, водій застрахує свою автоцивільну відповідальність. Тим самим він уникне штрафних санкцій за відсутність обов'язкового документа – поліса автоцивілки. Коли він стане винуватцем дорожньо-транспортної пригоди, то його страхова компанія покриє матеріальні збитки, завдані потерпілій стороні.

Підсумок

Вступивши у права володіння машиною, водій має 10-денний термін для придбання поліса ОСАЦВ. Протягом зазначеного періоду він має право керувати автомобілем. Йому треба возити у машині копію договору купівлі-продажу.

Документ слід пред'являти інспекторам ДІБДР під час перевірки документів. Так вдасться уникнути штрафів за відсутність автоцивілки. Водій має право вибрати страхову компанію самостійно.

Але з процедурою страхування з ОСАЦВ не варто затягувати. Адже за ДТП всі збитки доведеться покривати зі своєї кишені. Бажаємо вам удачі на дорогах!